5 algeng mistök Viðskiptavinir sem eru með mikla nettóvirði

Þegar kemur að ráðgjöf viðskiptavinum með mikla eign, fjármálaráðgjafar hafa mikið í húfi. Það á sérstaklega við þegar kemur að því að hjálpa viðskiptavinum að forðast algeng mistök og gildrur.

„Að taka á algengum mistökum viðskiptavina lítur öðruvísi út hjá viðskiptavinum með mikla eign vegna þess að áhrif mistaka aukast,“ segir Craig Toberman, löggiltur fjármálaskipuleggjandi og stofnandi Toberman Wealth. „Hjá fjárfestum með háan eignarhlut hafa lítil mistök, að því er virðist, tilhneigingu til að blandast saman með tímanum, sem leiðir til mikils hugsanlegs taps á innleystum auði.

Til að skilja algeng mistök sem auðvirði einstaklingar gera og hvernig eigi að bregðast við þeim, ræddi SmartAsset við sérfræðinga á þessu sviði. Lestu áfram til að fá innsýn þeirra.

Ef þú ert að leita að því að stækka fjármálaráðgjafafyrirtækið þitt, skoðaðu þá SmartAdvisor vettvangur SmartAsset.

Með útsýni yfir annan lágmarksskatt

Ein algeng mistök sem viðskiptavinir gera með háar eignir og hátekju er að vita ekki hvenær þeir eru háðir annan lágmarksskatt (AMT).

„Ráðgjafar geta verið í samskiptum við (vottaða opinbera reikninga) viðskiptavina sinna fyrir árslok til að ákvarða hvort þeir gætu fallið í þennan skattaflokk,“ segir Crystal Cox, löggiltur fjármálaskipuleggjandi og aðstoðarforstjóri WealthSpire Advisors. „Ef svo er geta þeir gripið til fyrirbyggjandi ráðstafana til að draga úr skattskyldum tekjum viðskiptavinarins.

Þessi skattaáætlunarskref geta falið í sér að stofna gjafaráðgjafasjóð (DAF) til góðgerðarmála, lágmarka söluhagnað eða leggja meira til eftirlaunareikninga fyrir skatta.

Ekki íhuga Roth viðskipti milli starfsloka og RMD aldurs 

Önnur algeng mistök sem Cox tekur eftir því að viðskiptavinir með mikla nettó gera eru ekki að íhuga Roth viðskipti milli starfsloka og hefja nauðsynlegar lágmarksúthlutun (RMDs).

"Á þessum árum geta þeir verið í lægra skattþrepi en þeir voru á starfsárum sínum og þegar þeir þurfa að byrja að taka RMDs," segir Cox. „Að hugsa ekki um að breyta Roth á þessum árum er önnur algeng mistök. Ráðgjafar geta hjálpað með því að gera nokkrar fjárhagslegar áætlanir til að ákvarða hvort viðskiptavinir gætu verið í lægra skattþrepi á þessum árum.

Saga heldur áfram

Sleppa skattframtali gjafa 

Viðskiptavinir með mikla virði og ráðgjafar þeirra ættu ekki að vanrækja nauðsynlega skref skráningar gjafaskattskil þegar þess er krafist.

Það er sérstaklega viðeigandi ef þeir eru með líftryggingu í tryggingasjóði, segir Kevin Brady, löggiltur fjármálaskipuleggjandi og varaforseti hjá WealthSpire Advisors. „Þar sem alríkisundanþágan er mikil er þetta venjulega hægt að laga með einhverri samhæfingu milli viðskiptavinarins og lögfræðings hans (eða) hennar og/eða skattframleiðanda,“ segir Brady.

Ekki viðhalda nægri tryggingavernd

Viðskiptavinir með mikla eign ættu alltaf að viðhalda nægilegri tryggingarvernd. Það er rétt hvort sem „það er tímalíftrygging fyrir maka (eða) börn, örorkuvernd fyrir hærra áhættu eða faglærða stéttir, eða eigna- og slysatengdar tryggingar eins og húseigendur eða regnhlífarábyrgð,“ segir Brady.

Vanræksla að uppfæra fasteignaáætlanir

Auðugir viðskiptavinir þurfa að vera á toppnum búsáætlanir og uppfærðu þær þegar þörf krefur. Að gera það ekki getur valdið ruglingi og streitu hjá þeim sjálfum og fjölskyldum þeirra á götunni.

Viðskiptavinir sem eru með mikla eign geta ekki uppfært „úrelt eignarskipulagsskjöl sem endurspegla ekki hvar fjölskyldan þeirra er núna, hverjar óskir þeirra gætu verið og hvers kyns tilfinningu fyrir vísvitandi fjölskylduskipulagsstefnu,“ segir Lisa Kirchenbauer , stofnandi og forseti Omega Wealth Management.

Bottom Line

Þegar kemur að því að stækka og viðhalda auði sínum, geta nettóviðskiptavinir lent í röð algengra mistaka. Fjármálaráðgjafar ættu að fylgjast með þessum algengu gildrum.

Ráð til að efla fjármálaráðgjafafyrirtækið þitt

• Leyfðu okkur að vera þinn lífræni vaxtarfélagi. Ef þú ert að leita að því að stækka fjármálaráðgjafafyrirtækið þitt, skoðaðu þá SmartAdvisor vettvangur SmartAsset. Við tengjum löggilta fjármálaráðgjafa við rétta viðskiptavini víðsvegar um Bandaríkin

• Stækkaðu radíus þinn. SmartAsset nýleg könnun sýnir að margir ráðgjafar búast við að halda áfram að hitta viðskiptavini í fjarska eftir COVID-19. Íhugaðu að víkka leitina. Og vinndu með fjárfestum sem eru öruggari með að halda sýndarfundi eða skipta út persónulegum fundum.

Myndinneign: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

The staða 5 algeng mistök Viðskiptavinir sem eru með mikla nettóvirði birtist fyrst á SmartAsset blogg.