A Roth 401(k) varð bara miklu meira aðlaðandi

A Roth 401 (k) er traustur kostur fyrir lífeyrissparendur, sérstaklega þá sem sjá ekki fram á að lenda í lægra skattþrepi þegar þeir fara á eftirlaun. Roth 401(k) virkar svipað og aðrir eftirlaunasparnaðarreikningar - þú setur peningana þína á það, fjárfestir í ýmsum hlutabréfum og skuldabréfum og tekur síðan út þegar þú hættir. Stóri munurinn er þó sá að þú setur peninga inn á Roth reikning eftir að þeir hafa verið skattlagðir, sem þýðir að dreifing þín á eftirlaun er ekki skattlögð. Þó að Roth hafi nú þegar kosti, bætir nýlega samþykkt SECURE 2.0 lögin við annarri ástæðu til að íhuga Roth reikning - útrýma nauðsynlegum lágmarksúthlutun, sem gefur þér enn meiri stjórn á peningunum þínum.

Fyrir frekari hjálp með eftirlaunasparnað eða að vafra um nýlegar breytingar frá SECURE 2.0 laga, íhuga að vinna með fjármálaráðgjafa.

RMD grunnatriði

Nauðsynleg lágmarksdreifing (RMD) eru settar á laggirnar af stjórnvöldum til að þvinga eftirlaunaþega til að byrja að taka peninga út af eftirlaunareikningum sínum á ákveðnum tíma. RMDs byrjaði áður við 70 ára aldur, en eftir samþykkt fyrstu öryggislaganna árið 2019 var sá aldur hækkaður upp í 72. SECURE 2.0 lögin, sem samþykkt voru árið 2022, hækka það í 73 og mun að lokum hækka aldurinn upp í 75.

RMDs eru til staðar vegna þess að með flestum eftirlaunareikningum hefur peningarnir aldrei verið skattlagðir. Ríkisstjórnin vill skiljanlega skera niður – og vill ekki að sparifjáreigendur safni peningunum skattfrjálst of lengi.

Það er RMD borð sem segir þér hversu mikið fé þú þarft að taka út á hverju ári miðað við aldur þinn. Eftir því sem þú eldist eykst upphæðin sem þú þarft að taka út. Að missa af RMD getur leitt til alvarlegra viðurlaga, þannig að ef þú ert að spara á reikningi sem er háður RMD, vertu viss um að þú fylgist með hversu mikið þú þarft að taka út á hverju ári.

Roth 401(k) RMD eru ekki lengur

Eins og er er RMD krafist fyrir flesta eftirlaunasparnaðarreikninga, þar með talið 401 (k) áætlanir, hefðbundin IRA og Roth 401(k) áætlanir. Sérstaklega fjarverandi á þeim lista eru Roth IRAs. Eins og fram kemur hér að ofan er Roth áætlun fyllt með peningum sem þegar hafa verið skattlagðir og úttektir eru ekki skattlagðar. Af þessum sökum er ekki þörf á RMD; Sam frændi hefur þegar fengið skurðinn sinn, svo þú getur haldið því í áætluninni eins lengi og þú vilt.

Saga heldur áfram

Roth 401 (k) áætlanir eru þó nú háðar sömu RMD reglum og hefðbundnar áætlanir. Frá og með 2024 mun það þó ekki lengur vera satt - sem þýðir að ef þú sparar þegar skattlagða peninga í Roth 401(k), geturðu látið það vaxa skattfrjálst eins lengi og þú vilt.

The Bottom Line

Eins og er, Roth 401(k) notendur verða enn að halda sig við tilskilið lágmarksdreifingardagatal, þrátt fyrir að þeir hafi þegar greitt skatta af peningunum sem fylla reikninginn þeirra. Ný regla í SECURE 2.0 lögunum myndi hins vegar breyta því og gera sparifjáreigendum Roth 401(k) kleift að halda peningum sínum skattfrjálsum eins lengi og þeir vilja.

Ábendingar um starfslokaskipulag

• Fjármálaráðgjafi getur hjálpað þér að nýta sparnaðaráætlunina þína sem best. Það þarf ekki að vera erfitt að finna fjármálaráðgjafa. SmartAsset ókeypis tól passar þig við allt að þrjá yfirvegaða fjármálaráðgjafa sem þjóna þínu svæði og þú getur tekið viðtöl við ráðgjafa þína án kostnaðar til að ákveða hver er réttur fyrir þig. Ef þú ert tilbúinn að finna ráðgjafa sem getur hjálpað þér að ná fjárhagslegum markmiðum þínum, Byrjaðu núna.

• Ef fyrirtæki þitt býður upp á samsvörun vinnuveitanda, vertu viss um að nýta þér það – annars ertu bókstaflega að sleppa ókeypis peningum, sem enginn vill gera.

Myndinneign: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

The staða A Roth 401(k) varð bara miklu meira aðlaðandi birtist fyrst á SmartAsset blogg.