Stjórn Biden afhjúpar víðtækar breytingar á endurgreiðslu námslána

Embættismenn menntamálaráðuneytisins veittu upplýsingar um tillögu sína um að breyta tekjudrifinni endurgreiðslu, pakkanum af áætlunum sem lántakendur geta notað til að greiða til baka skuldir sínar sem hlutfall af tekjum sínum. Samkvæmt nýju reglunum myndu lántakendur hafa meira af tekjum sínum verndað áður en þeir þurfa að inna af hendi greiðslur, lántakendur sem eingöngu eru með grunnlán munu fá þann hluta af geðþóttatekjum sínum sem þeir þurfa að greiða í lánum sínum í hverjum mánuði skera niður um helming, og vextir sem ekki standa undir mánaðarlegum greiðslum lántakenda samkvæmt nýju áætluninni verða ekki innheimtir, ma. 

Tillagan, sem embættismenn stofnunarinnar sögðust ætla að hrinda í framkvæmd á þessu ári, kemur á eftir ára kvartanir frá lántakendum og talsmönnum sem hafa sagt að tekjudrifin endurgreiðsla, sem ætlað var að vernda lántakendur fyrir slæmri afkomu námslána á tímum óheppni í efnahagsmálum, sé oft erfitt að nálgast. Jafnvel þegar lántakendum tekst að skrá sig hafa þeir sagt að greiðslur þeirra séu of dýrar. 

Það kemur líka sem Biden-stjórnarinnar meira fyrirsagnir tillaga - að fella niður 10,000 dollara í námsskuldum fyrir stóran hluta lántakenda og 20,000 dollara fyrir þá sem fengu Pell-styrk - er áætlað til umfjöllunar í Hæstarétti. 

Eftir að hafa skráð önnur verkefni um námslán í Biden-stjórninni, þar á meðal að leggja til og verja skuldaleiðréttingaráætlunina, sagði Miguel Cardona menntamálaráðherra að hann væri „stoltur af tilkynningunni í dag,“ og vísaði til tekjudrifna endurgreiðslutillögunnar. 

„Í dag lofum við lántakendum nútímans og komandi kynslóðum nýtt loforð: Greiðslur námslána ykkar verða á viðráðanlegu verði,“ sagði Cardona við fréttamenn.

Tekjudrifin endurgreiðsla hefur verið í boði frá því snemma á tíunda áratugnum

Ríkisstjórnin hefur boðið lántakendum upp á að greiða niður námslán sín sem hlutfall af tekjum frá því snemma á tíunda áratugnum. Áætlanirnar voru upphaflega hönnuð sem nokkurs konar tryggingarskírteini til að vernda lántakendur gegn verstu útkomu námslána þegar - annað hvort vegna einstakra aðstæðna þeirra, víðtækari efnahagssamdráttar eða hvort tveggja - þeir hefðu ekki efni á að greiða af skuldum sínum í gegnum hefðbundin húsnæðislánaáætlun. Eftir 1990 eða 20 ára greiðslur samkvæmt þessum áætlunum greiðir ríkið afganginn. 

Í gegnum árin, og sérstaklega undir stjórn Obama, hefur ríkisstjórnin gert fleiri lántakendur gjaldgenga fyrir þessar áætlanir og gert þær örlátari, en tekjudrifnar endurgreiðslur hefur ekki verndað lántakendur á þann hátt sem embættismenn höfðu vonast til. Fyrir það fyrsta, segja talsmenn, hafa lántakendur átt í erfiðleikum með að fá aðgang að tekjudrifinni endurgreiðslu bæði vegna ruglings í kringum valkostinn og vegna þess að námslánaþjónustuaðilar hafa kastað hindrunum á þann hátt að lántakendur hafi í raun og veru skrifað undir áformin. 

Jafnvel þegar lántakendur voru á áætlunum, myndu þeir eiga í erfiðleikum með að greiða, hafa lántakendur og talsmenn sagt, og horft á stöðu þeirra blaðra vegna þess að greiðslur tengdar tekjum snerta aðeins lítinn hluta vaxtanna. 

Í aðdraganda heimsfaraldursins, á hverju ári 1 milljónir lántakenda upplifði að útkoman tekjudrifin endurgreiðsla var hönnuð til að vernda gegn - vanskilum. Og jafnvel þeir sem ekki voru í vanskilum áttu í erfiðleikum með að ná framförum við að greiða niður skuldir sínar. A fjórðungur lántakenda á aldrinum 18 til 35 ára sem voru með námsskuldir árið 2009 voru með hærri námslánastöðu árið 2019 og 10% þessara lántakenda sáu stöðu sína nærri fjórfalt á þessum 10 árum. 

„Sannlegt öryggisnet námslána“

Áætlun Biden-stjórnarinnar miðar að því að taka á þessum áhyggjum á nokkra helstu vegu. „Við erum í fyrsta skipti að búa til sannkallað öryggisnet fyrir námslána hér á landi,“ sagði aðstoðarráðherra menntamála, James Kvaal, við fréttamenn. 

• Samkvæmt nýju áætluninni eru meiri tekjur tryggðar áður en lántakendur þurfa að inna af hendi greiðslur. Áður þurftu einstaklingar sem þénuðu meira en $ 20,400, eða fjögurra manna fjölskylda með heimilistekjur að minnsta kosti $ 41,600, að greiða af lánum sínum. Biden-stjórnin leggur til að hækka þann þröskuld upp í $30,500 fyrir einstakling og $62,400 fyrir fjögurra manna fjölskyldu. Nýju tölurnar samsvara í grófum dráttum launum einhvers sem fær 15 dala lágmarkslaun. 

• Lántakendur með lán úr grunnskólanámi verja minna af tekjum sínum til greiðslu námslána en áður. Núna er lágmarkið sem lántakandi getur sett á skuldir sínar í hverjum mánuði með tekjudrifinni endurgreiðslu 10% af geðþóttatekjum þeirra. Samkvæmt Biden stjórnsýsluáætluninni geta lántakendur með aðeins grunnlán greitt 5% af geðþóttatekjum sínum. Lántakendur með bæði grunn- og framhaldslán greiða á milli 5% og 10% af vildartekjum sínum miðað við vegið meðaltal lána þeirra. Fyrir lántakendur sem upphaflega tóku $12,000 að láni eða minna, munu þeir geta fengið eftirstöðvar skulda niður eftir 10 ára greiðslur. Núna þurfa lántakendur sem ekki eru í opinberri þjónustu að greiða að minnsta kosti 20 ár áður en skuldir þeirra eru afskrifaðar. 

• Áætlun Biden-stjórnarinnar mun einnig setja takmarkanir á hversu mikið lántakandi endar með að borga í vexti. Núna strax, það er ekki óalgengt fyrir lántakendur sem nota tekjutengda endurgreiðslu til að sjá stöðuna í námslánum sínum - jafnvel þegar þeir eru að greiða - vegna þess að mánaðarleg greiðsla þeirra dugar ekki til að standa undir vöxtunum. Samkvæmt fyrirhuguðum breytingum verða allir vextir sem ekki standa undir mánaðarlegri greiðslu lántaka ekki innheimtir. "Með öðrum orðum, þú munt ekki fara dýpra í skuldir vegna þess að vextirnir eru meiri en þú hefur efni á," sagði Kvaal. 

Samt gengur tillagan að sumu leyti ekki eins langt og talsmenn höfðu vonast til. Lántakendur með foreldra PLUS lán - áætlun alríkisstjórnarinnar sem foreldrar geta notað til að greiða fyrir háskóla barna sinna - eru ekki með í áætluninni. Þó að upphæðin sem foreldrar hafi fengið að láni í gegnum þetta forrit hefur aukist undanfarin ár og margir foreldrar berjast til að greiða niður skuldina eru möguleikar þeirra til að stjórna henni mun takmarkaðri en þeir sem ekki eru foreldrar. 

Að auki gætu embættismenn staðið frammi fyrir hindrunum við að hrinda áætluninni í framkvæmd. Þingið jók ekki fjárframlög til skrifstofu alríkisnámsaðstoðar, sem heldur utan um námslánaáætlunina. Umbætur af þessari stærðargráðu mun líklega krefjast fjármagns til að ná árangri. 

Háttsettur embættismaður í stjórnsýslunni sagði við fréttamenn að embættismenn væru „mjög vonsviknir“ með hversu mikið fjármagn FSA fékk frá þinginu. „Það mun gera það að verkum að það er áskorun fyrir okkur að framkvæma fjölda stefnumótunarverkefna okkar,“ sagði embættismaðurinn. „Við erum núna að vinna í gegnum öll áhrif fjármögnunarstigsins sem við fengum frá þinginu. Markmið okkar er að innleiða þessa IDR áætlun árið 2023. 

Í fortíðinni, þegar embættismenn stækkuðu tekjudrifna endurgreiðslu, olli upptakan vonbrigðum þar sem lántakendur vissu ekki alltaf um áætlanirnar, áttu í erfiðleikum með að skilja mýmörg valkosti og stóðu frammi fyrir hindrunum frá þjónustuaðilum sem fengu aðgang að áætlununum. Embættismenn sögðu fréttamönnum að þeir ætluðu að draga úr sumum þessara mála með því að skrá lántakendur sem eru að minnsta kosti 75 dögum á eftir greiðslum sínum sjálfkrafa í nýju tekjudrifna endurgreiðsluáætlunina. Þar að auki vonast þeir til þess að með því að setja aðrar útgáfur af tekjudrifinni endurgreiðslu - þegar fram í sækir munu nýir lántakendur ekki geta skráð sig í gamlar áætlanir - muni lántakendur ekki horfast í augu við ákvörðunarþreytu vegna þess að besti kosturinn til að endurgreiða lán sín verður skýr. . 

Gagnrýnendur hafa áhyggjur af því að rausnarleg áætlun gæti styrkt skóla sem standa sig illa

Tillagan mun líklega standa frammi fyrir spurningum gagnrýnenda. Þegar Joe Biden forseti tilkynnti fyrstu útlínur breytinganna á tekjudrifinni endurgreiðslu í ágúst, sumir áhyggjufullir að það myndi niðurgreiða slæma leikara vegna þess að lántakendur með lægstu launin - ef til vill vegna þess að þeir útskrifuðust úr, eða hættu, lélegum árangri - fá einhverja stærstu ávinninginn. 

Embættismenn Biden-stjórnarinnar tilkynntu einnig á þriðjudag að þeir væru að hefja ferli til að auka ábyrgð á lélegum skólum, þar á meðal með því að birta að lokum lista yfir forrit sem veita nemendum ekki gildi. 

„Það er kominn tími til að nefna nöfn um þessi forrit og eiga hreinskilið samtal um undirrót námsskulda,“ sagði Kvaal. 

Gagnrýnendur hafa einnig haft áhyggjur af því að það að gera tekjudrifin endurgreiðslur eftirsóknarverðari gæti hvatt námsmenn til að taka meira lán og kostað skattgreiðendur. Háttsettur embættismaður í símtalinu mótmælti þeirri hugmynd. 

„Næstum í hvert skipti sem breyting er á námslánum til að gera skilmálana rausnarlegri fyrir námsmenn, talar fólk um siðferðilega hættu og hugsanlega misnotkun á áætluninni og það eru bara engar vísbendingar um að þessar spár hafi nokkurn tíma ræst,“ sagði embættismaðurinn.