Getur maki þinn tæmt 401(k) án þíns samþykkis? Öldungadeildarþingmenn skora á stjórnvöld að rannsaka málið

Sparnaður til eftirlauna er eitt af brýnustu áhyggjum margra Bandaríkjamanna og hvernig eigi að vernda þá fjármuni er jafn mikilvægt atriði. Sérframlagsbundin iðgjaldakerfi á vegum einkarekinna hafa orðið að aðaleftirlaunareikningi, þar sem meira en 90% gjaldgengra starfsmanna hafa lagt sitt af mörkum til eftirlaunaáætlunar á síðasta ári.

Hins vegar, ólíkt hefðbundinni lífeyrisáætlun, bjóða iðgjaldaáætlanir eins og 401(k) þín ekki upp á sama verndarstig - þar með talið frá maka þínum ef hlutirnir í hjónabandi fara suður. Öldungadeildarþingmennirnir Patty Murray (D-WA) og Richard Burr (R-NC) hafa varpað fram þeirri spurningu: eftirlaunareikningar skipta sköpum fyrir framtíð þína, svo getur maki þinn raunverulega tekið peningana án þinnar vitundar?

Fjármálaráðgjafi gæti hjálpað þér að hanna eftirlaunaáætlun sem verndar eignir þínar. Talaðu við hæfan ráðgjafa í dag.

Öldungadeildarþingmenn skora á GAO að rannsaka makavernd

Þrátt fyrir vaxandi vinsældir þeirra, 401 (k) og önnur iðgjaldakerfi bjóða upp á litla sem enga makavernd. Hefðbundin lífeyriskerfi og alríkisstjórnin Sparnaður áætlun krefjast undirskriftar beggja hjóna til að taka út eða taka lán af þeim eftirlaunareikningum. Þau kveða einnig á um maka við andlát og skilnað, auk þess að útvíkka þessar bætur til samkynhneigðra hjóna.

Öldungadeildarþingmennirnir Murray og Burr hafa skrifað opið bréf til ríkisábyrgðarskrifstofunnar (GAO) þar sem þeir fara fram á rannsókn á þörfinni fyrir makavernd í iðgjaldaáætlanir. Fyrir utan aðal búsetu eru eftirlaunareikningar oft stærsta eign hjóna, sem gerir þau að hugsanlegum skotmörkum í tilfellum um aðskilnað og skilnað. Núgildandi lög heimila öðru makanum að taka alla upphæðina út án samþykkis eða vitundar hins makans og það gæti hugsanlega reynst hrikalegt fyrir framtíðarfjárhag fjölskyldunnar.

Skref sem þú getur gert til að vernda sameiginlegar eignir þínar

Saga heldur áfram

Núverandi framlagsáætlanir bjóða upp á litla makavernd umfram dánarbætur maka. Í desember 2021 skrifaði mikill fjöldi öldungadeildarþingmanna undir forystu Murray öldungadeildarþingmanns bandaríska fjármálaráðuneytinu og hvatti til aukinnar eftirlaunaáætlunar fyrir samkynhneigð hjón, sem var neitað um bætur fyrir eftirlifendur vegna þess að þau gátu ekki giftast löglega. Nú fara þeir fram á að framlengja vernd til grunlausra maka, sem gætu treyst á fjármunina sem sokkaðir eru í 401 (k) áætlun aðeins til að finna það tómt þegar heimilið þarf á því að halda.

Þegar um skilnað er að ræða eru 401 (k) og önnur eftirlaun oft talin sameiginlegar eignir í hjúskap. Það fer eftir ríki þínu, dómstóllinn getur skipt þessum fjármunum 50/50 eða í samræmi við sanngjarnan hlut. Ef þú vilt halda fjármunum þínum aðskildum gæti verið skynsamlegt fyrir þig að íhuga samning fyrir eða eftir hjónaband.

Stundum gætir þú þurft að vernda eftirlaunaeignir frá maka sem hefur litla fjárhagslega þekkingu. Í þeim tilvikum getur verið gagnlegt að tala við a fjármálaráðgjafi eða lögfræðingur sem getur best leiðbeint þér í gegnum valkosti þína. Þangað til núgildandi lög eru uppfærð eða stjórnvöld gefa út leiðbeiningar um breytingar á áætlunarreglum, þarf samþykki maka eingöngu fyrir hæfa úthlutun, úttektir á erfiðleikum og breyting á aðalbótaþega.

Bottom Line

Ólíkt hefðbundnum lífeyrisáætlunum, þurfa einkaframlagsáætlanir eins og 401(k) þín ekki samþykki maka fyrir snemmtæka úttekt. Þetta getur valdið vandræðum ef annað makinn nýtir lífeyrissjóðina án vitundar eða samþykkis hins. Fyrir vikið hafa öldungadeildarþingmennirnir Murray og Burr skrifað opið bréf fyrir GAO til að kanna hvort stjórnvöld geti auðveldlega framlengt núverandi makavernd til slíkra áætlana og hjálpað hjónum að vernda eignir sínar.

Ábendingar um starfslokaskipulag

• Ertu ekki viss um hvernig á að vernda lífeyrissjóðina þína fyrir óvæntum aðstæðum? Fyrir trausta, langtíma fjárhagsáætlun skaltu íhuga að tala við hæfan fjármálaráðgjafa. Ókeypis tól SmartAsset passar þig við allt að þrjá fjármálaráðgjafa sem þjóna þínu svæði og þú getur tekið viðtöl við ráðgjafa þína án kostnaðar til að ákveða hver er réttur fyrir þig. Ef þú ert tilbúinn að finna ráðgjafa sem getur hjálpað þér að ná fjárhagslegum markmiðum þínum, Byrjaðu núna.

• Notaðu ókeypis SmartAsset starfslok reiknivél til að fá gott fyrsta mat á hversu mikinn pening þú þarft til að fara á eftirlaun.

Myndinneign: ©iStock.com/CatLane, ©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/LaylaBird

The staða Getur maki þinn tæmt 401(k) án þíns samþykkis? Öldungadeildarþingmenn skora á stjórnvöld að rannsaka málið birtist fyrst á SmartAsset blogg.