Bankageiri ESB bætir 2.3 billjónum evra við eignastöðu sína á einu ári þrátt fyrir geopólitíska spennu

The European bankageiranum er að sýna seiglu og aðlögunarhæfni, eftir að hafa tekist á við sanngjarnan hluta af áskorunum, allt frá vaxandi geopólitískri spennu og erfiðu efnahagsástandi. Seiglan hefur verið lögð áhersla á getu greinarinnar til að standast markaðsaðstæður og taka upp vöxt heildareigna.

Samkvæmt gögnum sem aflað var af finbold frá og með 23. janúar voru bankar víðsvegar um Evrópusambandið (ESB) með eignir að verðmæti 3 billjón evra frá og með 2022. ársfjórðungi 29.01, sem samsvarar 11.54% vexti á milli ára eða 2.29 billjónum evra frá 26.72 billjónum evra. skráð á þriðja ársfjórðungi 3.

Athyglisvert er að fjöldi eigna lækkaði verulega á milli áranna 2019 og 2020 í kjölfar heimsfaraldursins. Á þriðja ársfjórðungi 3 námu eignir bankakerfis ESB 2020 billjónum evra, sem er um 26% lækkun frá 15 billjónum evra árið 2019.

Hins vegar féll þetta tímabil einnig saman við áfanga þegar eignir í eigu breskra banka voru fjarlægðar úr heildarsamtölu ESB, þannig að 3. ársfjórðungur 2020 er mat. Annars staðar náði verðmæti eigna hámarki á þriðja ársfjórðungi 3, sem samsvarar rúmlega 2019% vexti á milli ára, úr 6 billjón evra.

Bankageiri ESB stangast á við óvissu á markaði 

Vöxtur eigna tengdist vaxandi geopólitískri spennu í kjölfar innrásar Rússa í Úkraínu, atburðarás sem hefur gert Evrópu varnarlega viðkvæma. Reyndar voru bankarnir í fararbroddi við að aðstoða eftirlitsstofnanir við að beita Rússa efnahagslegum refsiaðgerðum. Þess vegna urðu bankar að fylgja því, með tilliti til áhættu gagnvart Rússlandi í kjölfar refsiaðgerða, fylgdi orðspors- og lagaáhætta, atburðarás sem hefði sjálfkrafa getað haft áhrif á eignavöxt. 

Örlög bankakerfisins voru enn flóknari vegna þess að Evrópu treysti á orkuframboð Rússlands, þáttur sem gæti hafa haft áhrif á gæði mismunandi bankavara eins og lánsfé. Hins vegar hafa gæði eigna líklega batnað í kjölfar orkusveiflna, þar sem ESB minnkaði ósjálfstæði á Rússlandi. Á heildina litið hefur seiglu í bankakerfinu komið fram þrátt fyrir að öll áhrif stríðsins hafi enn ekki verið ákveðin. Í þessu tilviki getur kreppan aukið þrýstinginn á gæði eigna.

Annars staðar hefur áframhaldandi innrás Rússa í Úkraínu einnig átt þátt í að auka rekstraráhættu banka í ESB. Til dæmis hefur stríðið leitt til aukinnar netáhættu. Auðveldlega hefði mátt ætla að kostnaður gæti haft áhrif á almennar eignir.

Athyglisvert er að vöxtur í bankakerfi ESB hefur einnig komið fram innan um ríkjandi verðbólguþrýsting og aðhald í peningamálum, sem leiddi til almennrar samdráttar í efnahagslífinu. Sérstaklega, allt árið 2022, áttu þessir þættir þátt í auknum ótta við samdráttur, sem getur hugsanlega haft áhrif á útlánaáhættu bankageirans og útlánavöxt.

Á hinn bóginn gæti hávaxtaumhverfið haft jákvæð áhrif á bankana þar sem það gæti hafa stuðlað að aukinni arðsemi. Hins vegar gæti þetta leitt til vanskila lántakenda. Í þessari línu hafa sérfræðingar leiðbeinandi að bankar gætu lent í verðbólguvexti við upphaf kreppunnar. 

Áhrif heimsfaraldursins

Fyrir utan landpólitíska spennu er bankageirinn enn að reyna að jafna sig á áhrifum heimsfaraldursins. Reyndar var hægt að halda aftur af frekari eignafalli vegna þess að seðlabankar dældu í stuðningsaðgerðir til að vinna gegn efnahagslegum áhrifum heilsukreppunnar. Athyglisvert er að niðurstöður heimsfaraldursins gætu einnig hafa gegnt mikilvægu hlutverki í getu banka til að skrá auknar eignir.

Heimsfaraldurinn hrundi af stað bylgju stafrænnar væðingar. Með því að fleiri neytendur snúa sér að netbanka og farsímabanka hefur bönkum tekist að auka umfang sitt og bjóða upp á fjölbreyttari þjónustu. Þetta hefur leitt til aukinnar samkeppni og nýsköpunar í bankageiranum sem hefur komið bæði bönkum og neytendum til góða.

Þar sem áhyggjur af samdrætti fara vaxandi í flestum Evrópulöndum gætu bankar starfað í óvissu. Á sama tíma, þar sem landfræðileg spenna er enn að aukast, mun aðeins tíminn leiða í ljós hvernig bankarýmið verður fyrir áhrifum.