Ef það er eitthvað sem sagan hefur kennt okkur um bankaárekstur, þá er það að skelfing vekur læti þegar ein fjármálastofnun fellur. Eins og kvíði dreifðist um og út fyrir Bay Area í síðustu viku eftir hrun Silicon Valley Bank, sögusagnir fóru að þyrlast um að hin fræga tækni fjármálastofnun myndi draga aðra niður með henni.
Svo hófst mánudagurinn með nokkrum bönkum að sjá viðskipti stöðvuð í hlutabréfum sínum vegna þess að hlutabréfin lækkuðu svo hratt. Ef þú átt peninga í banka sem hefur séð hlutabréfaverð falla og viðskipti stöðvast er mikilvægt að vita að tilkynningu um fjármögnunaráætlun Seðlabanka Íslands fór langt í að koma í veg fyrir bankahrun domino-áhrifa. Sérfræðingar eru sammála um að á meðan hlutabréfamarkaðurinn er í sveiflukenndri ferð, þá eru þetta ekki bergmál af hræðilegu fjármálakreppunni 2008. „Neytendur þurfa að aðgreina lækkandi hlutabréfaverð og óstöðug viðskipti frá raunverulegum innistæðum sínum í bankanum,“ útskýrði Mark Neuman, fjármálaráðgjafi og fjármálastjóri Constrained Capital. „Fjárfestingar þeirra í hlutabréfum þessara banka gætu verið í hættu. Innlán í bönkum allt að $250,000 eru ekki í hættu svo lengi sem bankinn er verndaður af FDIC,“ bætti hann við.
Töfratalan sem FDIC tryggir fyrir marga reikninga er $250,000, en samt hefur stefna Fed fyrir innstæðueigendur hjá SVB heitið því að standa straum af ótryggðum innlánum til að koma í veg fyrir útbreitt fjármálahrun. „Á endanum, ef þú átt peningana þína í SVB og þeir eru $250,000 eða minna, þá er allt í lagi með þig. Það er tryggt. Ef þú ert með meira en það inni, munu þeir líklega vernda þig samt,“ bætti Neuman við.
„[Stefna Seðlabankans] sendir öflugt merki um að sparifjáreigendur verði heilir í núverandi umhverfi og fjarlægir einnig áhættuna sem margir höfðu áhyggjur af,“ útskýrðu sérfræðingar Morningstar í greinargerð á mánudagsmorgun. „Þessi skref ættu að fara langt í átt að því að vera aflrofi á núverandi læti í fjármálakerfinu, þó að við séum ekki viss um að það sé leið til að afturkalla sálfræðilegu breytinguna,“ bættu þeir við.
Hvaða bankar eru í vandræðum?
Fyrsti lýðveldisbankinn Hlutabréf lækkuðu um 75% á mánudag eftir að hafa lækkað um 35% í síðustu viku, sem leiddi leiðina niður fyrir banka sem hafa orðið fyrir veði vegna bankaáhlaups SVB í síðustu viku. Hlé var gert á viðskiptum félagsins á mánudagsmorgun vegna mikillar lækkunar á hlutabréfaverði, jafnvel eftir að bankinn fékk lausafé til bjargar frá Seðlabankanum og JPMorgan Chase á mánudag. Fjármögnunin hækkar ónýtt lausafé bankans í 70 milljarða dollara.
Svæðisbankar hafa sérstaklega orðið fyrir áhrifum af blóðbaðinu. Frá og með hádegi á mánudegi, Comerica Bank, fjármálastofnun í Dallas í Texas, sá hlutabréf sín falla um 30%. KeyCorp, sem rekur KeyBank, sá álíka mikla lækkun og lækkaði um 28% um miðjan mánudag. Fyrsta sjóndeildarhringinn Hlutabréf lækkuðu um rúm 20% og viðskipti voru stöðvuð. Samt er mikilvægt að hafa í huga allt þessara banka eru tryggðir af FDIC tryggingu, svo innstæðueigendur sem eru innan við $250,000 þurfa ekki að örvænta yfir því að reiðufé þeirra sé á hættu að hverfa jafnvel ef svo ólíklega vill til að fleiri bankar falli.
Í yfirlýsingu sem gefin var út um helgina sögðu Jim Berbert, stofnandi First Republic Bank og forstjóri Mike Roffler, innstæðueigendum að lausafjárstaða bankans sé „mjög sterk og eigið fé hans er enn langt yfir reglubundnum viðmiðunarmörkum fyrir vel fjármagnaða banka.
Er peningarnir mínir öruggir í bankanum?
Þó að það sé skiljanlega áhyggjuefni að sjá allt rautt við hliðina á auðkenni fjármálastofnunar þinnar, ef þú átt peninga í þessum bönkum, ættir þú ekki að taka hlutabréfaverð þeirra fallandi sem merki um að þeir séu að fara að mistakast. „Frá sjónarhóli innstæðueiganda, þá dregur ákvörðun ríkisstjórnarinnar um að standa á bak við öll innlánin einnig úr áhættunni á frekari bankaáhlaupum,“ útskýrði Brand McMillan, fjárfestingarstjóri Commonwealth Financial Network. „Með traustara kerfi og stjórnvöld sem eru harkalega fyrirbyggjandi, eins og er, lítur út fyrir að lítil kerfisáhætta sé til staðar. Við munum ekki sjá aðra miklu fjármálakreppu,“ bætti hann við.
Svo, hvað getur þú gerir það ef þú átt peninga í einhverjum af þessum bönkum? „Á tímum sem þessum ættu neytendur að einbeita sér að því sem þeir geta stjórnað,“ sagði Matthew Goldberg, sérfræðingur Bankrate. „Þetta þýðir að ganga úr skugga um að þeir séu hjá FDIC-tryggðum banka og að innstæður þeirra séu innan marka FDIC og að þeir fylgi verndarreglum FDIC – svo að peningar þeirra séu verndaðir ef banka falli,“ bætti hann við.
Hversu mikið tryggir FDIC?
Varðandi hvort þú ættir að flytja peningana þína, þá eru bestu ráðin til að meta hvar þú ættir að geyma sparnaðinn þinn þau sömu núna og þau hafa alltaf verið. „Sunnudagurinn var dagurinn sem þú átt að skipta um klukku og athuga reykskynjara til að vernda þig og heimili þitt — svo að þú sért viðbúinn neyðartilvik,“ sagði Goldberg. „Jæja, fólk þarf að nota nýleg bankahrun sem áminningu um að athuga FDIC innstæðutryggingarvernd sína til að ganga úr skugga um að peningar þeirra séu hjá FDIC-tryggðum banka og að innstæður þeirra séu innan FDIC-marka og að þeir fylgi reglum FDIC “ bætti hann við.
Goldberg lagði áherslu á að innstæðueigendur ættu að nota tæki sem FDIC býður upp á. BankFind Suiteer rafræn reiknivél fyrir innstæðutryggingar (EDIE) og símanúmer FDIC (1-877-275-3342) eru í boði fyrir neytendur og þú ættir að nota þau til að velja fjármálastofnun til að geyma sparnaðinn þinn (hvort sem yfirvofandi bankahrun er áhyggjuefni eða ekki). Þú getur leitað í bankanum þínum eftir nafni í BankFind Suite FDIC og notað EDIE til að staðfesta að þú sért innan FDIC marka. Þú ættir einnig að staðfesta að þú hafir fylgt FDIC tryggingarreglum.
Neuman útskýrði að það væri alltaf góð hugmynd að hafa marga reikninga hjá mismunandi bönkum, og sérstaklega ef þú ert með yfir $250,000 í reiðufé. „Stærri peningamiðstöðvarbankar eins og JPM og Citibank munu vera öruggari fyrir stærri innlán en staðbundinn banki í götunni sem er kannski ekki eins mikill „Of Big To Fail“ banki,“ útskýrði hann. Hins vegar, hafðu í huga meðalstærð og smærri bankar eru ekki þeir einu sem verða fyrir áhrifum af varkárni markaðarins við heilbrigðisfjármálastofnanir. Charles Schwab lækkað um 30% á síðustu fimm dögum og Bank of America lækkað um 14% undanfarna fimm daga.
Svo þó að sparifjáreigendur ættu ekki að örvænta, gætu hluthafar enn haldið niðri í sér andanum í þessari viku.
Upphaflega var fjallað um þessa sögu fortune.com
Meira frá Fortune:
Heimild: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html