Hér er hvers vegna 401 (k) sparnaður þinn eykst á dularfullan hátt

Gögnin eru í: 401(k) sparnaður hefur náð metstigi. Hagnaðarhlutdeild og 401(k) áætlanir nutu meiri þátttöku en nokkru sinni fyrr - allt þrátt fyrir neikvæð áhrif COVID-19 heimsfaraldursins. Ástæðan? Áhrif ríkisstjórnaráætlunar sem leiðir til hærri framlaga, jafnvel þótt sparifjáreigendur viti ekki alltaf af því.

Fjármálaráðgjafi gæti hjálpað þér að skipuleggja starfslok og hjálpað þér að velja fjárfestingar sem eru í samræmi við fjárhagsleg markmið þín. Finndu hæfan ráðgjafa í dag.

401(k) vanskilavextir hækka

Plan Sponsor Council of America (PSCA) gaf nýlega út sína 64. árlegu könnunargögn, sem benda til þess að 401(k) sparnaðaráætlanir hafi náð metstigi innstreymis. Meira en 90% gjaldgengra starfsmanna lögðu sitt af mörkum til lífeyrissjóða síðastliðið ár.

Kórónuveiruhjálp hefur að hluta hjálpað til við að vega upp á móti heimsfarartengdu fjárhagslegu álagi, sem gerir fleiri starfsmönnum kleift að halda peningum í eftirlaunasjóði þeirra. En síðast en ekki síst, samkvæmt könnun PSCA, eru lögin um að setja hvert samfélag upp til að auka eftirlaun (SECURE) sem samþykkt voru árið 2019 loksins farin að sýna áhrif.

Öryggislögin innihéldu mörg ákvæði sem ætlað er að auka aðgengi og notkun á eftirlaunaáætlanum sem vinnuveitandi styrkir: meira gagnsæi, hærri framlagsmörk og nýir hvatar til að hvetja til aukinnar þátttöku vinnuveitenda. Og það sýnir sig.

„Þegar fólk hefur aðgang að lífeyrissparnaðaráætlunum í vinnunni notar það þær,“ sagði Hattie Greenan, rannsóknar- og samskiptastjóri PSCA. „Að auka aðgang að áætlunum eins og SECURE lögin gerðu er greinilega að skapa fleiri eftirlaunasparendur.

Tæplega þrír fjórðu hlutar launamanna og starfsmanna í hlutastarfi á klukkustund hafa nú leyfi til að leggja sitt af mörkum til þessara áætlana, og þar sem öryggislögin hækkuðu hámarkið Qualified Default Investment Alternative (QDIA) upp í 15%, meira en þriðjungur allra áætlana núna hafa sjálfvirka hækkunarþak sem er meira en 10% af launum. Þetta hjálpar starfsmönnum sem þegar eru skráðir í áætlanir til að auka þátttöku sína enn frekar.

Saga heldur áfram

Sjálfgefin framlagshlutföll eru einnig hærri, sem hjálpar nýjum innrituðum að spara hraðar. Algengasta vanskilahlutfallið er nú 6% af launum, þar sem meira en tveir þriðju hlutar áætlana falla niður í meira en 3%.

Könnunin leiddi í ljós að val á hærra vanskilahlutfalli hafði meiri áhrif á sparnaðarhlutfall starfsmanna en að hækka samsvarandi framlög; þar sem tekjuhærri þátttakendur höfðu tilhneigingu til að hækka iðgjaldahlutfall sitt til að nýta sér samsvörun vinnuveitenda og tekjulægri þátttakendur ekki, leiddi það oft til meiri sparnaðarbils. Þess í stað hefur hækkun vanskilahlutfallsins aukið sparnað yfir alla línuna.

Hvað þýðir aukið 401(k) jafnvægi fyrir þig

Hærri framlög eftirlaunakerfis munu hjálpa til við að auka eftirlaunasparnað þinn með tímanum, en það þýðir líka að meira fé verður tekið af launum þínum. Sérfræðingar mæla almennt með því að leggja 10% til 15% af launum þínum til eftirlauna og þar sem vanskilahlutfall hækkar geta jafnvel einstaklingar með litla fjármálaþekkingu nú fundið fyrir meiri trú á eftirlaunasparnaði sínum.

Hins vegar getur starfslokaskipulag verið flókið. Stefna stjórnvalda getur hjálpað til við að hvetja til hærri sjóðsframlaga, en það er engin ein stefna sem hentar öllum. Þrátt fyrir að stjórnendur lífeyrissjóða ættu og geri að stjórna áætlunum til hagsbóta fyrir framlagsaðila sína, gætu þeir notið þóknunar og aukins innflæðis til stýrðu sjóðanna. Svo það er mikilvægt að endurskoða eignasafnið þitt oft og velja sjóði sem passa við langtíma fjárhagsáætlanir þínar.

Bottom Line

Hærra vanskilaframlagshlutfall og aukin þátttaka hafa leitt til metinnstreymis í hagnaðarhlutdeild og 401(k) sparnaðaráætlanir. Þetta gæti gagnast vinnuveitanda þínum og kerfisstjóra þínum, en á endanum hagnast þú mest af öllu: meiri peningar sem settir eru snemma frá leiðir til meiri eftirlaunasparnaðar þegar þú þarft á því að halda.

Ábendingar um starfslokaskipulag

• Ertu ekki viss um hvaða fjárfestingarstefna mun hjálpa þér að hætta snemma? Fyrir trausta, langtíma fjárhagsáætlun skaltu íhuga að tala við hæfan fjármálaráðgjafa. Ókeypis tól SmartAsset passar þig við allt að þrjá fjármálaráðgjafa á þínu svæði og þú getur tekið viðtöl við samsvörun ráðgjafa þinna án kostnaðar til að ákveða hver er réttur fyrir þig. Ef þú ert tilbúinn að finna ráðgjafa sem getur hjálpað þér að ná fjárhagslegum markmiðum þínum skaltu byrja núna.

• Notaðu ókeypis eftirlaunareiknivél SmartAsset til að fá gott mat á hversu mikið fé þú þarft til að fara á eftirlaun.

Myndinneign: ©iStock.com/Khongtham, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/Sezeryadigar

Færslan Hér er hvers vegna 401(k) sparnaður þinn eykst á dularfullan hátt birtist fyrst á SmartAsset blogginu.