Hvernig á að búa til Set-It-And-Forget-It Portfolio

Fjárfesting getur verið flókin og streituvaldandi viðleitni. Hugmyndin um stöðugt eftirlit, endurjafnvægi og hlutabréfaval getur verið yfirþyrmandi (svo ekki sé minnst á kostnaðarsamt, ef rangt er gert), sérstaklega fyrir þá sem eru nýir að fjárfesta. En hvað ef það væri leið til að einfalda ferlið og samt ná frábærum árangri? Farðu inn í heim aðgerðalausra eignasafna. Hugsaðu um það sem stilla-það-og-gleyma-það nálgun.

Rannsóknir frá Morningstar hefur sýnt að fjárfestingaraðferðir geta leitt til betri útkomu, sérstaklega þegar kemur að því að draga úr kostnaði og lágmarka áhrif markaðstímasetningar og einstakra hlutabréfavals.

Íhugaðu að tala við a fjármálaráðgjafi ef þú ert að reyna að ákveða hvernig á að taka virkari nálgun við stjórnun fjárfestinga þinna. Hér eru fjögur skref til að búa til aðgerðalaust stýrt eignasafn.

Uppgötvaðu leiðarljósið í fjárfestingasafninu þínu

Fyrsta skrefið í að búa til aðgerðalaust stýrt eignasafn er að ákvarða fjárfestingarheimspeki þína og markmið. Þetta mun vera leiðarljósið fyrir eignasafnið þitt og mun upplýsa eignaúthlutun þína, fjölbreytni stefnumótun og áhættuþol. Sumar algengar fjárfestingarhugmyndir eru meðal annars verðmætafjárfesting, vaxtarfjárfesting og tekjufjárfesting. Það eru líka nokkrar algengar aðferðir til að skipuleggja eignasafnið þitt eins og 60/40 aðferð.

Fjárfestar sem meta varðveislu fjármagns geta til dæmis haft lægra áhættuþol og kjósa eignasafn sem er þungt vegið að skuldabréfum og öðrum fjárfestingum með fasta tekjum. Á hinn bóginn geta fjárfestar sem forgangsraða vexti hafa meiri áhættuþol og kjósa eignasafn sem er þungt vegið að hlutabréfum og öðrum hlutabréfafjárfestingum. Lykillinn er að ákvarða hvað er mikilvægast fyrir þig og byggja síðan upp eignasafn sem er í takt við þessar forgangsröðun.

Hagræða reikningum þínum með því að fjarlægja afrit

Þegar þú hefur skýra fjárfestingarheimspeki og markmið í huga er kominn tími til að meta og laga núverandi eignasafn þitt. Þetta getur falið í sér að sameina reikninga, loka óþarfa reikningum og hagræða í fjárfestingum þínum. Með því að fjarlægja afrit og draga úr flækjustiginu geturðu einfaldað eignasafnið þitt og auðveldað stjórnun. Að auki getur fækkun reikninga einnig lágmarkað gjöld á meðan það sparar tíma.

Saga heldur áfram

Fjárfestar sem eru með marga fjárfestingarreikninga gætu átt erfitt með að fylgjast með allri eign sinni og gætu verið að greiða mörg gjöld og gjöld. Að sameina þessa reikninga í einn eða nokkra aðalreikninga getur einfaldað ferlið og dregið úr kostnaði. Það er líka snjallt leikrit að jafnvægi eignasafnsins þíns og endurskoðaðu fjárfestingar þínar reglulega. Þetta er þegar þú fjarlægir allar afrit, þar sem að eiga margar svipaðar fjárfestingar getur leitt til samþjöppunaráhættu og endurúthlutað eignum þínum til að passa fjárfestingarstefnu þína.

Afhjúpa hagkvæm og fjölbreytt fjárfestingartækifæri

Einn af kostunum við aðgerðalaust stýrt eignasafn er hæfileikinn til að fá aðgang að ódýrum, vel fjölbreyttum byggingareiningum, svo sem kauphallarsjóðum (ETF) og vísitölusjóðum. Þessar tegundir fjárfestinga veita margvíslegum eignum og geirum áhættu, draga úr samþjöppunaráhættu og auka fjölbreytni.

Þessir fjárfestingarkostir hafa einnig tilhneigingu til að hafa lægri gjöld samanborið við virka stjórnaða sjóði, sem getur haft veruleg áhrif á ávöxtun með tímanum, að hluta til vegna fjármagnstekjuskatta  stofnað til vegna oft kaupa og selja fjárfestingar.

Hafðu í huga þegar þú byggir upp aðgerðalaust stjórnað eignasafni, þú þarft að huga að bæði eignaflokknum og tiltekinni fjárfestingu. Til dæmis gætu fjárfestar viljað íhuga blöndu af hlutabréfum, svo og skuldabréfum og fasteignum. Með því að einbeita sér að ódýrum valmöguleikum með óvirkum hætti geta fjárfestar búið til vel fjölbreytt eignasafn án þess að greiða há gjöld fyrir virka stjórnun.

Haltu skrá yfir áætlun um eignasafnsstjórnun þína

Að lokum skaltu halda skrá yfir stefnu um eignastýringu þína, þar á meðal fjárfestingarhugmynd þína, eignaúthlutun og fjárfestingar sem þú hefur. Þessi skjöl geta hjálpað þér að halda þér á réttri braut og tryggja að eignasafnið þitt haldi áfram að samræmast markmiðum þínum. Einnig getur það einnig bjargað þér ef um er að ræða skattaendurskoðun eða aðra fjárhagslega endurskoðun.

Fjárfestar sem taka upp handfrjálsa nálgun við eignastýringu geta freistast til að hunsa fjárfestingar sínar og einfaldlega láta þær vera. Hins vegar ættirðu aldrei að láta fjárfestingar þínar fara úr böndunum án leiðbeiningar. Þú þarft samt að endurskoða eignasafnið þitt reglulega til að tryggja að það haldi áfram að samræmast markmiðum þínum og til að gera nauðsynlegar breytingar. Þannig að með því að halda skrá yfir stefnu um eignasafnsstjórnun geturðu fylgst með framförum þínum á auðveldari hátt og gert nauðsynlegar breytingar.

The Bottom Line

Að búa til hands-off aðgerðalaust stýrt eignasafni getur verið einföld og áhrifarík leið til að fjárfesta til langs tíma. Með því að einbeita þér að því að finna hið sanna norð eignasafnsins þíns, hagræða reikningum, afhjúpa fjölbreytt og hagkvæm fjárfestingartækifæri og halda skrá yfir stjórnunarstefnu þína, geturðu hugsanlega bætt fjárfestingarávöxtun þína á sama tíma og þú dregur úr streitu og fyrirhöfn virkrar stjórnunar.

Ráð til fjárfestinga

• Margir ráðgjafar fjármála nota óbeinar fjárfestingar sem helstu fjárfestingarstefnu sína. Það þarf ekki að vera erfitt að finna rétta fjármálaráðgjafann sem hentar þínum þörfum. Ókeypis tól SmartAsset passar þig við allt að þrjá yfirvegaða fjármálaráðgjafa sem þjóna þínu svæði og þú getur tekið viðtöl við ráðgjafa þína án kostnaðar til að ákveða hver er réttur fyrir þig. Ef þú ert tilbúinn að finna ráðgjafa sem getur hjálpað þér að ná fjárhagslegum markmiðum þínum, Byrjaðu núna.

• Fyrir þá sem hafa minna fé til að fjárfesta, robo-ráðgjafar eru frábær valkostur við dýrari fjármálaráðgjafa. Reyndar eru margir robo-ráðgjafar nú þegar með fullt af vísitölusjóðum, ETFs og verðbréfasjóðum í eignasafni sínu. Fyrir vikið er óvirk fjárfesting stór miðpunktur í robo-ráðgjafasamfélaginu.

Myndinneign: ©iStock.com/courtneyk,tumsasedgars

The staða Hvernig á að búa til Set-It-And-Forget-It Portfolio birtist fyrst á SmartAsset blogg.