Hvernig á að borga til baka 401 (k) lán

Ef þú ert með staðfestu 401 (k) áætlun og þarft að fá aðgang að peningunum þínum geturðu notað 401(k) lán til að viðhalda þínum skattalegum kostum. Þessi lán geta veitt lægri vexti en þú gætir fundið á öðrum tegundum lána eins og persónuleg lán.

Eins og með öll lán verður þú að endurgreiða 401 (k) lán á tilteknum tíma og í samræmi við lánskjör. Lærðu meira um hvernig endurgreiðsla virkar.

Hvað er 401(k) lán?

Með 401 (k) lán, þú lánar peninga frá vinnuveitanda styrkt eftirlaunaáætlun og heldur skattfríðindum þegar þú endurgreiðir lánið. A 401(k) er a bótatengd eftirlaunaáætlun boðið í gegnum vinnuveitanda þinn, sem gerir þér kleift að leggja fram fé í áætlun fyrir hverja launaseðil. Með hefðbundnum 401(k), framlög eru greidd fyrir skatta, lækkun skattskyldra tekna. Sumar áætlanir hafa bætt við Roth 401 (k) útgáfur líka þar sem framlög eru skattlögð, en úttektir á eftirlaunaárum þínum eru það ekki.

401 (k) er oft verulegur hluti af eftirlaunaáætlunum flestra starfsmanna. Margir vinnuveitendur samræma framlög starfsmanna sem auka ávinning. Alls geturðu lagt allt að $20,500 til árið 2022 ($22,500 árið 2023), eða $27,000 ef þú ert 50 ára eða eldri ($30,000 árið 2023).

Með því að taka lán frá þessum 401 (k) eiga starfsmenn auðvelda leið til að fá lán án þess að lánaeftirlit eða dýrt lokakostnaður. Flestir starfsmenn geta sótt um 401 (k) lán á netinu frá áætlunarstjóra sínum og peningar verða lagðir beint inn á tékkareikning þeirra innan nokkurra daga frá samþykki. 401 (k) lán safnast upp vextir, sem er venjulega nokkrum stigum fyrir ofan aðal vextir. En þessir vextir eru greiddir aftur inn á reikninginn þinn, svo þú tapar þeim ekki til a lánveitandi.

Að borga til baka 401 (k) lán

Þú getur fljótt fengið útborgun þína af 401 (k) láni og þá hefur þú venjulega allt að fimm ár til að endurgreiða lánið þitt. Ef þú ert að nota lánið til að borga fyrir hús gætirðu haft lengri tíma en fimm ár til að endurgreiða það. The Ríkisskattstjóri (IRS) er kveðið á um að greiðslur skuli fara fram að minnsta kosti ársfjórðungslega, þó að margir setji upp mánaðarlegar eða tveggja mánaða greiðsluáætlanir.

Þegar þú sækir um lánið þitt þarftu líka að samþykkja skilmála endurgreiðslu. Flestir starfsmenn setja upp sjálfvirkt launafrádrætti að greiða niður lán sín og gera hlé á framlögum þar til lánið er greitt.

Sjálfvirkar úttektir á launum gera það auðvelt að halda sér á markmiði fyrir endurgreiðslu lánsins, en þú gætir verið hvattur til að greiða fyrr af láninu þínu og fara aftur í virka fjárfestingu. Það eru engar fyrirframgreiðsluviðurlög með 401 (k) láni, svo þú getur borgað meira en umsamið gengi til að borga lánið snemma. Eða þú getur greitt eingreiðslu til að fullnægja láninu snemma.

Ef þú missir eða hættir í vinnunni gætirðu þurft að greiða lánið til baka fyrr en lánstímann. Lánsskjölin þín ættu að ákveða frest fyrir hversu lengi þú þarft að endurgreiða lánið ef þú færð ekki lengur launaávísun frá vinnuveitanda þínum.

Ef þú getur ekki greitt lánið þitt til baka innan tilgreinds tíma gæti lánið talist afturköllun úr 401 (k) þínu - og gæti verið háð viðurlögum snemma afturköllunar og tekjuskatti.

The Bottom Line

Þegar þú þarft reiðufé getur 401 (k) lán boðið upp á fljótlega og sveigjanlega lausn með samkeppnishæfu gengi. Reyndar fara vextirnir sem þú ert að borga á endanum til þín. Áður en þú tekur 401 (k) lán skaltu vinna með bótastjóra þínum til að koma á áætlun sem virkar fyrir fjárhagsáætlun þína. Og ef þú skiptir um vinnu skaltu hafa áætlun um að greiða lánið fljótt til baka, eða þú munt hætta á frekari skattasektum.