Spurning: Eftir að hafa hitt ágætan gaur og deit smá, byrjaði hann að starfa sem fjármálaráðgjafi minn, sem ég kunni að meta þar sem ég hef hugmyndalaus um þetta efni. Hann er milljónamæringur, glæsilegur og sjötugur, fimm árum eldri en ég. Hann stofnaði mig hjá virtu fjárfestingarfélagi sem hann sagðist sitja í stjórn. En hann stjórnaði öllum samskiptum við miðlarann. Ég spurði nokkrum sinnum um nafn þessa gaurs og tengiliðaupplýsingar en hann sagði mér að ég ætti bara að skilja „allt þetta“ eftir honum vegna þess að ég hefði ekki þekkingu eða sérfræðiþekkingu til að ræða þessi mál við miðlarann og ég ætti í rauninni að ekki sóa tíma gaursins.
Ég bý á almannatryggingum og með leiðsögn hans, fjárfesti næstum $10,000 í dulritun síðan í febrúar. Þetta var alltaf planið: að draga um það bil helming til baka til að stofna lítið fyrirtæki, til að vernda hugverkaréttinn minn og fá nauðsynleg leyfi og lögfræðiráðgjöf. Peningarnir áttu að birtast aftur á bankareikningnum mínum í september. Nema það gerði það ekki. Og gaurinn minn draugaði mig. Útvarpsþögn. Hann er ekki með lykilorðið mitt eða aðgang að tékka- eða sparnaðarreikningunum mínum. Ég hef leitað til fjárfestingarfélagsins og þeir hafa ekki hugmynd um hver hann er. Ekki heldur hvert peningarnir mínir fóru eftir að þeim var breytt í dulmál. Ég á minna en $20 í kassanum þeirra. Þeir hafa fryst reikninginn minn.
Þetta er svo erfið lexía, er einhver von um að ná í peningana mína? Ég er vandræðalegur og niðurlægður en ég er ekki niðurbrotinn. Pirraður, já. Að þurfa að byrja aftur frá grunni og vita ekki hvort þetta sé hægt að laga er ekki tilvalið, en ég er að halda áfram. Hvaða skref ætti ég að taka? Ég er ekkja og börnin mín eru líka látin. Mér líður örugglega eins og fífli.
Svar: Okkur þykir mjög leitt að þetta hafi komið fyrir þig og vinsamlegast veistu að þú ert ekki einn um að hafa verið svikinn. Það er fullt af fólki, eins og fyrrverandi þinn, sem er mjög fágað í að stjórna öðrum. Sumt af ríkustu og farsælustu fólki hefur fallið fyrir svindli - sjáðu bara alla sem fjárfestu með Bernie Madoff. Sem sagt, við höfum ekki bestu fréttirnar strax fyrir þig (þú færð kannski aldrei þá peninga til baka) - þó að þetta sé lexía í því hvernig á að rannsaka rækilega hvaða faglega ráðgjafa sem þú vilt ráða í framtíðinni. (Ertu að leita að fjármálaráðgjafa? Þetta tól getur hjálpað þér að tengja þig við ráðgjafa sem gæti uppfyllt þarfir þínar.)
Reyndar, það er líklega ólíklegt að þú munt nokkurn tíma sjá peningana þína aftur, segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Joe Favorito hjá Landmark Wealth Management. Þú ættir að tilkynna svindlarann til yfirvalda, sérstaklega með hliðsjón af því að það væri stórfellt þjófnað að stela þeirri upphæð, segir Favorito. Vertu tilbúinn til að gefa auðkennisupplýsingar og ítarlega grein fyrir því sem gerðist og hversu mikið fé þú tapaðir.
Áttu í vandræðum með fjármálaráðgjafa þinn eða ertu að leita að nýjum? Sendu spurningar og áhyggjur í tölvupósti til [netvarið].
Ef hann var í raun og veru raunverulegur fjármálaráðgjafi, þá var hann líka líklega með leyfi annað hvort hjá ríki eða SEC. „Þú gætir fundið nafn hans annaðhvort á Brokercheck eða Public Disclosure vefsíðum um Investment Advisor. Ef hann er skráður þarna ættir þú að leggja fram kvörtun til viðeigandi yfirvalda og þú gætir jafnvel íhugað að ráða lögfræðing sem getur rannsakað viðeigandi næstu skref,“ segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Andrew Bernell hjá Century Park Wealth Management.
Stóra lexían hér er: „Aldrei gefa einhverjum peninga á þennan hátt aftur. Ef þú ert að fjárfesta peninga ætti ávísunin alltaf að vera greidd til miðlara eða til sjálfs þíns til að vera áritaður til innborgunar á reikningsnúmerið þitt. Á engan tímapunkti ættir þú að skrá þig út til þriðja aðila,“ segir Favorito.
Þú ættir líka að skoða lánshæfismatsskýrslur þínar og óska eftir persónuauðkennisnúmeri frá ríkisskattstjóra fyrir skattframtal, segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Derieck Hodges hjá Anchorpointe Wealth Management. „Þú verður að gæta þín gegn persónuþjófnaði þar sem þú gætir verið miklu viðkvæmari núna,“ segir Hodges.
Hvað á að leita að hjá fjármálaráðgjafa í framtíðinni
Framvegis, ef þú vilt fá fjármálaráðgjafa til að hjálpa þér, ættir þú að leita að þeim sem tekur trúnaðarskyldu sína alvarlega og vertu viss um að spyrja Þetta 15 spurningar ráðgjafa. (Ertu að leita að fjármálaráðgjafa? Þetta tól getur hjálpað þér að tengja þig við ráðgjafa sem gæti uppfyllt þarfir þínar.)
Vegna þess að eignir þínar eru tiltölulega lágar gætir þú fundið það hagkvæmt að vinna með tímabundnum eða verkefnatengdum skipuleggjendum sem eingöngu er gjaldfærður og getur veitt leiðbeiningar um núverandi aðstæður þínar. Þú getur jafnvel litið inn í skipulagsstofnanir eins og Financial Planning Association (FPA), GreenPath eða National Foundation for Credit Counseling, sem öll bjóða upp á skipulagsþjónustu til vanhæfra einstaklinga.
Veistu líka hvaða rauðu fánar ber að varast. Þegar einhver biður þig um peninga til að fjárfesta, segir Favorito að það sé rauður fáni. Og, bætir Bernell við: „Ráðgjafi sem situr í stjórn fjárfestingarfélagsins sem hann setur peningana þína í er rauður fáni. Það er hagsmunaárekstrar og þú ættir að spyrja hvaða ráðgjafa sem þú tekur viðtal við um stjórnarsæti þeirra. Ráðgjafi ætti að vera óháður og upplýsa ætti um hvers kyns árekstra fyrirfram.“ (Ertu að leita að fjármálaráðgjafa? Þetta tól getur hjálpað þér að tengja þig við ráðgjafa sem gæti uppfyllt þarfir þínar.)
Áttu í vandræðum með fjármálaráðgjafa þinn eða ertu að leita að nýjum? Sendu spurningar og áhyggjur í tölvupósti til [netvarið].
Spurningum breytt til að vera stutt og skýrt.
Ráðin, ráðleggingarnar eða röðunin sem sett eru fram í þessari grein eru frá MarketWatch Picks og hafa ekki verið skoðuð eða samþykkt af viðskiptaaðilum okkar.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo