"Ég þarf virkilega hjálp." Ég á $580K í eftirlaunasparnað en finn ekki fjármálaráðgjafa vegna þess að þeir sem ég talaði við vilja að viðskiptavinir séu ríkari en ég. Hvað ætti ég að gera? 

Spurning: Ég er í Maryland og gæti notað fjárhagsáætlun fyrir Roth IRA minn og TSP minn [eftirlaunasparnaðaráætlun fyrir ríkisstarfsmenn] til að koma með fjárfestingartillögur og hjálpa til við að stjórna fjármunum mínum til að bæta ávöxtun. TSP minn er um $500,000 en það er ekki mikið að "stjórna." Roth IRA minn er um $80,000 og ég þarf virkilega hjálp við að finna réttu fjárfestingarnar til að stækka þennan reikning í þessu hræðilega umhverfi. Flestir ráðgjafar vilja stjórna reikningum yfir $500,000. Hvern get ég hringt í og ​​treyst?

Svar: Sumir fjármálaskipuleggjendur vinna aðeins með mjög ríkum, en nóg fyrir þá sem hafa minna. „Ekki allir fjármálaskipuleggjendur þurfa lágmarksfjölda eigna til að vinna með þér,“ segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Jonathan Grannick hjá Wonder Wealth. (Ertu að leita að nýjum fjármálaráðgjafa? Þetta tól getur tengt þig við ráðgjafa sem gæti uppfyllt þarfir þínar.)

Það eru margir ráðgjafar sem vinna með viðskiptavinum af hvaða nettóvirði sem er og í stað þess að innheimta þóknun fyrir eignir í stjórnun (AUM) gætu þeir rukkað fast mánaðargjald, þóknun fyrir hvert verkefni (þetta gæti verið á bilinu $1,000 og $10,000 eftir umfangi af vinnunni), eða tímagjald (þetta er venjulega á bilinu $200 og $500 á klukkustund). Reyndar getur skipuleggjandi eingöngu ráðgjöf hjálpað til við að stjórna eignum þínum án þess að stjórna þeim í raun fyrir þig (eins og AUM ráðgjafi myndi gera). (Ertu að leita að nýjum fjármálaráðgjafa? Þetta tól getur tengt þig við ráðgjafa sem gæti uppfyllt þarfir þínar.)

„Venjulega geturðu greitt á klukkutíma fresti fyrir ráðgjöf eða sem mánaðargjald ef þú vilt vinna með einhverjum stöðugt. Þegar þú leitar að ráðgjafa skaltu ganga úr skugga um að ráðgjafinn sé trúnaðarmaður og aðeins greiddur af þér til að tryggja enga hagsmunaárekstra,“ segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Laura Higgins hjá Approachable Financial Planning. Leitaðu að kostnaðarlausum skipuleggjanda og athugaðu að þeir „geta tryggt að TSP þinn sé þar sem hann ætti að vera fyrir áhættuþol þitt og einnig komið með tillögur,“ segir Lauren Lindsay, löggiltur fjármálaskipuleggjandi hjá Beacon Financial Planning. Athugaðu líka að gjöld eru samningsatriði, og hérna er hvernig á að borga minna.

Ertu með spurningu um fjármálaráðgjafa þinn eða ertu að leita að nýjum? Tölvupóstur [netvarið].

Áður en þú leitar að ráðgjafa þarftu að hafa markmið þitt á hreinu. „Er það að byggja upp besta fjárfestingasafnið fyrir skatta? Eða að frádregnum sköttum? Er það til að afhjúpa og stjórna margvíslegum áhættum, sumar hafa ekkert með fjárfestingar að gera? Margir eigendur fyrirtækja eru með auð sinn bundinn í einkafyrirtæki. Fyrir þig er þetta TSP með takmarkað fjárfestingarval. Í öllum tilvikum eru skipulagsþarfir,“ segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Elliot Dole hjá Buckingham Strategic Wealth. (Ertu að leita að nýjum fjármálaráðgjafa? Þetta tól getur tengt þig við ráðgjafa sem gæti uppfyllt þarfir þínar.)

Það sem meira er, fjárhagsáætlun þín ætti að taka tillit til allra þátta fjárhagslegs lífs þíns, þar á meðal allra væntanlegra eftirlaunatekna, þegar sá tími kemur. „Til að líða vel með fjárfestingar þínar er mikilvægt að hafa raunhæfar væntingar um það sem þú getur búist við. Fjármálaskipuleggjandi getur hjálpað til við að setja þetta saman þannig að þú getir haft skynsamlega tilfinningu fyrir því sem er framundan við ýmsar aðstæður, þar á meðal úthlutun eignasafns og væntanleg ávöxtun fjárfestinga,“ segir Belding.

Til að byrja að leita að ráðgjafa geturðu farið til Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eða XY Planning Network.

Spurningum breytt til að vera stutt og skýrt.

Ertu með spurningu um fjármálaráðgjafa þinn eða ertu að leita að nýjum? Tölvupóstur [netvarið].