Það eru fáar tryggingar í starfslokum. En það er líklegt að þú þurfir meiri peninga en þú ert að spara í augnablikinu, segja fjármálaráðgjafar.
Hversu mikið þú þarft í raun og veru fer eftir óteljandi þáttum: hvar þú býrð, föstum útgjöldum þínum, tegund lífsstíls sem þú vonast til að lifa, aldri þínum, lækniskostnaði, hvort þú framfærir einhvern annan, hversu mikið maki þinn hefur sparað, Greiðslur almannatrygginga, og áfram og áfram. Svo er verðbólga, fjárfestingarávöxtun og annað óþekkt sem þarf að huga að. Það er engin ein stærð sem hentar öllum sparnaðartölum til að miða við.
Sem sagt, 1 milljón dollara var áður viðmið um eftirlaun fyrir fjárhagslegt öryggi, segir Michele Lee Fine, stofnandi og forstjóri Cornerstone Wealth Advisory. En hækkandi framfærslukostnaður þýðir að hann gæti ekki lengur verið nóg, sérstaklega í dýrum borgum eins og New York, þar sem Fine hefur aðsetur.
„Þó að það sé enn óvenjulegur árangur, þá er spurning hvort sú upphæð sé sjálfbær sem uppspretta ævitekna, miðað við bættan langlífi og mikla verðbólgu,“ segir Fine.
Alvin Carlos, löggiltur fjármálaskipuleggjandi (CFP) og framkvæmdastjóri hjá Höfuðborgarstjórnun umdæmis, mælir með því að eftirlaunaþegar miði við nærri $2 milljónir, tvöfalt hefðbundið viðmið. Eftirlaunakönnun 2021 frá Schwab sýndi að mörgum finnst það sama og meðalstarfsmaður sagði að þeir þarf 1.9 milljónir dollara til eftirlauna. Og það er fyrir fólk sem er nálægt starfslokum núna - talan gæti vaxið enn hærra fyrir ungt fólk, sem er enn með áratugi á vinnumarkaði.
„Jafnvel þótt þú getir lifað á $3,000 á mánuði til að standa straum af framfærslukostnaði og ferðalögum þarftu samt að eyða peningum í viðgerðir á húsi, fasteignagjöldum, heilbrigðiskostnaði og hugsanlega langtímaumönnunarkostnaði,“ segir Carlos.
Það er skelfilegt, í ljósi þess að miðgildi amerísks starfsmanns í fullu starfi með 401(k) fékk 35,354 dali í burtu á síðasta ári, samkvæmt Vanguard (meðaltalið, sem er skakkt af hátekjufólki, er aðeins betra: um $141,542).
Núverandi hagkerfi er að setja nýja normið fyrir eftirlaun: Verðbólga og a grýttur hlutabréfamarkaður eru að versna Eftirlaunakreppa Bandaríkjanna, þar sem ungir starfsmenn og eftirlaunaþegar glíma við hærri framfærslukostnað, allt frá húsnæði til matvöru til læknishjálpar. Það leiðir til sífellt neikvæðari horfur fyrir marga Bandaríkjamenn að þeir geti staðið undir núverandi reikningum sínum - ekki sama um að hafa efni á að fara á eftirlaun einn daginn.
Auðvitað geturðu sparað minna en 1 milljón dollara og samt farið á eftirlaun - það er raunin fyrir marga núverandi eftirlaunaþega. En fjármálasérfræðingar segja að starfsmenn þurfi að spara meira en nokkru sinni fyrr til að vera ánægðir og öruggir með starfslok.
„Milljón dollara er ekki það sem hún var áður, en hún getur samt veitt þægileg eftirlaun ef rétt er gert,“ segir Gates Little, forstjóri og forstjóri Southern Bank Company. Sem sagt, "ef þú hefur þénað $100,000 árlega mestan hluta starfsævi þinnar, þá ertu líklega vanur miklu ljúfari lífsstíl en 1 milljón dollara eftirlaun geta veitt."
Hvernig á að undirbúa starfslok
Almennt séð benda ráðgjafar til að stefna að því að spara 10% til 15% af tekjum þínum til eftirlauna, frá og með tvítugum. En það er mikill munur og margir hafa ekki efni á að geyma 10% af tekjum sínum í hverjum mánuði. Margir millennials og Gen Zers segja að þeir sjá ekki tilganginn með því að spara fyrir eftirlaun, miðað við síhækkandi framfærslukostnað og aðrar tilvistarógnir.
En að spara jafnvel aðeins til framtíðar er betra en ekkert; það er mjög ólíklegt að það komi sá tími að meðalmanneskjan óskar þess að hafa bjargað minna peningar. Ef það er erfitt að spara skaltu miða við minni dollaraupphæð eða prósentu í hverjum mánuði, segir Carlos - jafnvel $20 eða 1% af tekjum þínum er traust byrjun. Ekki láta 1 milljón dollara plús tala aftra þér.
„Ef þú ert ekki að leggja þitt af mörkum til 401(k) skaltu leggja til 3% eða 5%,“ segir hann. „Þú getur líka stillt framlög þín til að hækka sjálfkrafa um 1% eða 2% á hverju ári svo þú þarft ekki að hafa áhyggjur af því.
Önnur þumalputtaregla, segir Benjamin Westerman, CFP og CPA og framkvæmdastjóri eignastýringar hjá OneDigital: Stefndu að því að spara 20 sinnum árlega útgjöld þín á ferlinum þínum. Þetta gæti verið auðveldara að gera andlega grein fyrir en 10 til 15% af tekjum þínum á hverju ári þegar þú ert í erfiðleikum með að borga reikninga.
„Með því að ná þessu markmiði, ásamt bótum almannatrygginga, geturðu notið sömu lífskjara á eftirlaunum og á starfsárum þínum,“ segir Westerman. „Ef þú ert ekki viss um hversu miklu þú eyðir á ári skaltu ekki hafa áhyggjur. Þú getur örugglega unnið aftur á bak og notað 4% til 5% úttektarhlutfall á fjárfestingum þínum.
Þannig að ef þú átt $1 milljón sparaða geturðu tekið út $40,000 til $50,000 á ári í eftirlaun. Það mun vera meira en nóg fyrir sumt fólk, eftir því hvar það býr og hver útgjöldin eru.
Allt þetta sagt, að hitta ráðgjafa og búa til einstaklingsmiðaða fjárhagsáætlun sem felur í sér sérstök markmið þín (eða fjölskyldu þinnar), tekjur, skuldir, hrein eign osfrv., er mikilvægt fyrir alla sem vilja fara vel á eftirlaun, segir Drew Parker, skapari af The Complete Retirement Planner.
„Að reyna að bjóða ákveðna upphæð fyrir hvern sem er/alla til að spara fyrir eftirlaun er að setja þá upp fyrir mistök,“ segir Parker. „Þegar kemur að fjármálum ætti enginn að þurfa að treysta á getgátur, forsendur, almennar viðmiðanir eða ráðleggingar sem setja fram víðtækar alhæfingar sem sérstök markmið.
Og mundu, jafnvel þótt þú getir ekki sparað mikið núna, það mun ekki alltaf vera satt.
Upphaflega var fjallað um þessa sögu fortune.com
Meira frá Fortune:
5 hliðarhræringar þar sem þú gætir þénað yfir $20,000 á ári - allt á meðan þú vinnur að heiman
Meðaleignir þúsunda ára: Hvernig stendur stærsta vinnandi kynslóð þjóðarinnar á móti öðrum
Ertu að leita að auka peningum? Íhugaðu bónus á tékkareikningi
Þetta er hversu mikið fé þú þarft að vinna sér inn árlega til að kaupa þægilega $600,000 heimili
Heimild: https://finance.yahoo.com/news/1-million-enough-retire-experts-140000917.html