Eru peningarnir mínir öruggir í bankanum í þunglyndi?

Það er sjaldgæft að peningar neytenda séu í raun í hættu hjá innlánsbanka. Til viðbótar við þá staðreynd að FDIC er venjulega farsælt þegar það reynir að selja fallandi banka, þjóna tveir þættir til að vernda peningana þína oftast:

Innbyggður stöðugleiki. Þó að þetta sé engin lagaleg trygging, þá er óalgengt að neytendabankar falli og hætti starfsemi. Þessi stöðugleiki á sér nokkrar heimildir.

Að hluta til er þetta vegna þess að bankar hafa fengið stærri og meira lausafé á undanförnum kynslóðum. Þessi lausafjárstaða þýðir að bankar hafa meira fé á milli handanna til að verjast niðursveiflum. Þeir hafa einnig færri skuldbindingar vegna verðbréfunar og fjármálaafurða. (Verðtryggðar vörur veita ekki alltaf fjármálastöðugleika, en þær hjálpa neytendum með því að flytja áhættu frá neytendabönkum og inn í fjárfestingarbanka.)

Að öðru leyti er þetta vegna bankareglugerða sem settar voru í kjölfar kreppunnar miklu. Þó að þingið veikti bankalög seint á tíunda áratugnum og í byrjun þess tíunda, hafa bankar enn strangar reglur um notkun innstæðueigenda til að fjárfesta í verðbréfum og fjármálavörum.

Saman þýðir þetta að bankar falla ekki mjög oft. Þó að það sé mikilvægt að skilja að ekki oft þýðir algerlega ekki aldrei. Þó það sé óalgengt gera bankar það algerlega mistekst reglulega.

Tryggingar. Aftur, það er engin lagaleg trygging hér. Hins vegar hafa margir bankar tryggingar eða aðra vernd sem verndar innstæðueigendur þeirra ef bilun verður. Þetta er ekki viss, en ef bankinn þinn mistekst gæti hann haft vernd.

Fjármunir umfram FDIC vernd 

Ef þú ert með meira en $250,000 inná og hefur áhyggjur af því að bankinn þinn falli, þá hefurðu tvo bestu kosti:

Dreifðu peningum í kring. Þú getur sett peningana þína í margar stofnanir ef þú hefur áhyggjur af því að einn banki falli.

Mundu að þú færð allt að $250,000 í vernd á hverja bankastofnun. Með því að leggja peningana þína inn hjá mörgum bönkum lækkar þú bæði hættuna á að einhver ein stofnun falli og færð aðra verndarkörfu fyrir hvern nýjan reikning. Þó að þetta kunni að hafa í för með sér einhver gjöld, er kostnaðurinn líklega í lágmarki þar sem flestir bankar bjóða upp á mjög aðlaðandi vörur fyrir sex stafa innlán.

Saga heldur áfram

Fjölbreyttu í fjárfestingar. Fjárfestingarvörur hafa ósamhverfan áhættusnið gagnvart banka. Þó að þeir geti tapað verðmæti sínu geturðu ekki tapað hlutabréfum þínum eða skuldabréfum bara vegna þess að verðbréfamiðlun þín fer á hausinn. Jafnvel þó að fjárfestingarbankinn þinn falli, þá átt þú samt eignasafnið þitt.

Ef þú hefur áhyggjur af því að bankar falli geturðu byrjað að líta á öruggari fjárfestingar sem stað til að setja peningana þína. Eignir eins og ríkisskuldabréf hafa tilhneigingu til að standa sig nokkuð vel í samdrætti einmitt af þessari ástæðu. Þeir gefa kannski ekki verulega ávöxtun, en þú veist að þú munt fá peningana þína til baka.

Bottom Line

FDIC verndar neytendur ef bankar þeirra falla með því að tryggja peningana þína, hvort sem er í sparnaðarreikning eða tékkareikning, allt að kvartmilljón dollara. Ef það er ekki alveg nógu vernd fyrir þig, þá eru aðrar leiðir til að tryggja peningana þína líka.

Fjárfestingarráð í samdrætti

• A fjármálaráðgjafi getur hjálpað þér að velja rétt fjárfestingarval óháð markaðsaðstæðum. Ókeypis tól SmartAsset passar þig við allt að þrjá fjármálaráðgjafa sem þjóna þínu svæði og þú getur tekið viðtöl við ráðgjafa þína án kostnaðar til að ákveða hver er réttur fyrir þig. Ef þú ert tilbúinn að finna ráðgjafa sem getur hjálpað þér að ná fjárhagslegum markmiðum þínum, Byrjaðu núna.

• Viðeigandi eignaúthlutun er mikilvæg í samdrætti. Notaðu ókeypis SmartAsset reiknivél fyrir eignaúthlutun til að tryggja að eignasafn þitt sé í takt við markmið þín og áhættuþol.

Myndinneign: ©iStock.com/krblokhin, ©iStock.com/vm, ©iStock.com/Geber86

The staða Eru peningarnir mínir öruggir í bankanum í þunglyndi? birtist fyrst á SmartAsset blogg.