KYC & AML í fjármálatækniiðnaðinum - Cryptopolitan

Eflaust er eitt helsta vandamál fjármálaþjónustu á netinu fyrir notendur öryggi. Allir vilja vera vissir um að eignum þeirra verði ekki rænt eða lokað, og viðskiptin verða unnin án vandræða. 

Þess vegna eiga fyrirtæki með þróaðar AML og KYC fléttur skilið mikið traust viðskiptavina. Það hefur orðið eitt af forsendum velgengni á markaðnum. Þrátt fyrir mikilvægi þessara ráðstafana rugla margir enn saman þessum hugtökum. Til að skilja grundvallarmuninn á AML og KYC ræddum við við Romans Nekrutenko, forstjóra fintech fyrirtæki Hawex, og hann sagði okkur hvernig nákvæmlega fyrirtækið útfærir þessar ráðstafanir í starfsemi sinni.

KYC og AML — undirstöður viðskiptaöryggis á netinu

Til að skilja grundvallarmuninn á AML og KYC munum við íhuga hvað þessi hugtök innihalda. Hugtakið AML (Anti-Money Laundering) felur í sér meginreglur um að vinna gegn lögleiðingu ólöglegra fjármuna, fjármögnun hryðjuverka, undanskot frá refsiaðgerðum og öðrum fjármálaglæpum. Listinn yfir AML kröfur er ákveðinn af eftirlitsaðila og staðbundinni löggjöf, en einnig eru almennt viðurkenndir alþjóðlegir staðlar, ráðleggingar og leiðbeiningar.

Aftur á móti er KYC (Know Your Customer) mengi ráðstafana til að auðkenna notanda og sannprófa. Að jafnaði eru einstakir viðskiptavinir beðnir um að taka sjálfsmynd með vegabréfi eða öðrum skilríkjum. Sannprófun lögaðila felur í sér ítarlegri greiningu á skjölum félagsins, leyfum þess og orðspori fyrirtækisins. Einnig er hægt að útrýma hættunni á að skjólstæðingurinn sé í refsiaðgerðum eða öðrum óæskilegum listum, til dæmis lista yfir hryðjuverkamenn, þegar KYC er framkvæmt. Þess vegna verður löngunin til að vera nafnlaus ástæða fyrir nánari eftirliti starfsmanna AML.

Þannig er KYC málsmeðferðin aðeins eitt af fyrstu stigum AML mengi ráðstafana, sem er endilega framkvæmt í öllum fjármálastofnunum. Samstæðan sjálf getur verið mismunandi eftir fyrirtækjum. Þeir búa til sínar eigin AML stefnur byggðar á kröfum staðbundinnar löggjafar. En ýmislegt er óbreytt — það er skylda fyrir fyrirtækin að innleiða þessar ráðstafanir og það er nauðsynlegt fyrir eftirlitsaðila að hafa eftirlit með þeim.

Meginreglur Hawex AML og KYC flóknu útfærslunnar

Hawex hefur starfað á fintech markaðnum í nokkur ár og laðað að viðskiptavini sína með háþróaðri vöruvirkni og notendavænu viðmóti. Fyrirtækið ber mikla ábyrgð á öryggi geymslu, vinnslu og afturköllunar fjármuna notenda, því eru hágæða fylgni við AML sett af ráðstöfunum og framkvæmd KYC forgangsverkefni starfsmanna Hawex.

Að viðhalda skilvirku AML kerfi er dýrt ferli sem krefst sveigjanleika og stöðugrar nútímavæðingar aðferða. Til að gera þetta notar Hawex hugbúnað frá alþjóðlega viðurkenndum tæknifyrirtækjum og uppfærir stöðugt lista yfir tól sem notuð eru. Hawex AML teymið samanstendur eingöngu af löggiltum sérfræðingum — virkum meðlimum ACAMS (Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists). Þannig er starfsfólk Hawex AML meðvitað um allar breytingar á reglugerð, tekur tillit til mismunandi laga mismunandi landa, sem aftur gerir þeim kleift að byggja upp og viðhalda áreiðanlegu innra eftirlitskerfi.

Mikil áhersla er lögð á reglubundna þjálfun starfsfólks, þar á meðal reikningsstjóra sem vinna ekki beint með AML. Að sögn Hawex er afar mikilvægt að starfsmaður athugi hugsanlegan notanda á upphafsstigi samskipta. Að auki eru raunveruleg tilvik frá framkvæmd núverandi fjármálastofnana greind af starfsfólki til að skýra túlkun tiltekinna reglugerða.

Starfsmenn Hawex gera sér vel grein fyrir mikilvægi þeirra aðgerða sem gripið er til til að berjast gegn peningaþvætti og vinna gegn fjármálaglæpum. Vel samræmd vinna teymisins og menning þess að fylgja háum stöðlum við innleiðingu AML og KYC flókins hjálpar Hawex að standast reglulega ytri endurskoðun á innra eftirlitskerfinu með góðum árangri. Komi í ljós ósamræmi framkvæmir félagið tafarlaust áætlun um að breyta núverandi verklagi í samræmi við tillögur endurskoðenda. Þar að auki, til þess að lágmarka slíkt ósamræmi, notar Hawex The Four Eyes meginregluna, þegar vinnustigin eru staðfest af nokkrum starfsmönnum.

Þannig hefur ítarleg nálgun við innleiðingu Hawex AML og KYC ráðstafana, sem og innleiðing nýrra þróunar, orðið lykilatriði í mótun öryggi rekstrar. Hawex teymið tekur fullan þátt og hefur áhuga á að fylgja nauðsynlegum ráðstöfunum, þökk sé því að fyrirtækið er enn sterkasti keppinauturinn á fintech markaðinum.