"Maðurinn minn neitar að borga námslánin mín." Er einhver glufa til að fá hann til að borga?

Spurning: Ég er gift en atvinnulaus og maðurinn minn neitar að borga námslánin mín, sem ég hafði áður en við vorum að deita. Hef ég aðgang að peningunum? Já. En ef ég myndi snerta það gæti það valdið skilnaði því honum finnst þetta ekki vera á hans ábyrgð, þar sem við vorum ekki saman þegar ég eignaðist námslánin. Er einhver leið til að komast út úr því? Eða er einhver tegund af glufu? Ég hef ekki unnið í mörg ár. Ég veit ekki einu sinni hvernig ég myndi endurgreiða þetta aftur á eigin spýtur.

Need help repaying student loans or other debt? Email [netvarið]. 

Svar: Stutta svarið, að minnsta kosti í þínu tilviki, er þetta: Almennt séð, þar sem þú tókst lánin áður en þú giftist, "það er engin glufa og maðurinn þinn ber ekki lagalega ábyrgð á skuldum þínum," segir Leslie H. Tayne, fjármálalögfræðingur og stofnandi Tayne Law Group.

Jafnvel þótt hjón séu gift þegar annað hjóna tekur námslán, getur skuldin samt tilheyrt þeim sem tók hana; Hins vegar væri maki ábyrgur í aðstæðum eins og ef þeir samrituðu námslánið eða ef lánið var tekið eftir hjónabandið og hjónin búa í samfélagseignarríki eins og Arizona, Kaliforníu, Idaho, Louisiana, Nevada, Nýju Mexíkó, Texas, Washington eða Wisconsin. 

Sem sagt, "ef þú endurfjármagnaðir og settir bæði nöfnin þín á lánið, þá verður maðurinn þinn lagalega ábyrgur fyrir skuldinni," segir Tayne. Og eitthvað annað sem þarf að hafa í huga: Á einhverjum tímapunkti segir Tayne að það að vera gjaldþrota á sambandslánum geti þýtt að ríkisstjórnin geri upptæka peninga á skattframtali. „Þetta gæti haft áhrif á þig ef þú leggur fram skatta sameiginlega sem hjón. Þeir geta líka skreytt almannatryggingar þínar ef lánið fer í vanskil,“ segir Tayne.

Fyrir alla sem eru í svipaðri stöðu, en með einkalán, segir Tayne að þú gætir verið kærður af þjónustuaðilanum fyrir að borga ekki. „Ef þú ert í vanskilum með einkalán skaltu leita til lögfræðings um námslán. Þannig gætirðu komist hjá því að dæma allar eignir sem þú átt og ef eiginmaður og eiginkona eiga eign saman geturðu [reynt] að forðast að setja veð á það,“ segir Tayne. 

Hvernig þú getur borgað af námslánum

Allt sem sagt, spurning þín núna er líklega hvernig þú átt að borga af námslánum án tekna. Þrátt fyrir að alríkisnámslán allra séu í biðstöðu til 1. maí 2022, segir Rebecca Safier, löggiltur námslánaráðgjafi og sérfræðingur í menntafjármálum hjá Student Loan Hero, „Þú gætir [frekar] frestað greiðslum með frestun eða umburðarlyndi. Báðir þessir valkostir gera þér kleift að gera hlé á greiðslum tímabundið, þó að vextir gætu haldið áfram að safnast á stöðu þína.“ Sem sagt, eins og Cecilia Clark, sérfræðingur í námslánum hjá NerdWallet, segir: „Þetta er skammtímalausn. Til lengri tíma gætirðu viljað íhuga tekjudrifna endurgreiðsluáætlun,“ segir Clark. 

Tayne mælir einnig með tekjutengdri endurgreiðsluáætlun: "Þú ættir að hafa samband við þjónustuaðilann þinn og útskýra að þú sért atvinnulaus og biðja um tekjutengda greiðsluáætlun," segir Tayne. Safier bætir við: „Greiðslur á tekjudrifinni endurgreiðsluáætlun geta verið allt niður í $0 á mánuði og þú getur fengið stöðuna fyrirgefna eftir 20 eða 25 ár. En þú þarft að leggja fram skatta sérstaklega frá eiginmanninum þínum ef þú vilt að áætlunin ákveði greiðslur eingöngu út frá tekjum þínum, frekar en sameiginlegum tekjum þínum,“ segir Safier.

Þetta mál undirstrikar stærra mál sem mörg pör standa frammi fyrir: Mikilvægi þess að eiga erfiðar samræður um peninga við hugsanlegan lífsförunaut áður en þú sameinar fjármálin þín - og ef það gerðist ekki, að virkilega geta opnað sig um hlutina og náð samstöðu um málefnin. „Þú gætir notið góðs af fjármálaráðgjöf til að hjálpa þér að komast að samkomulagi um hvernig þú ættir að fara með peningana þína sem hjón,“ segir Jen Grant, löggiltur fjármálaráðgjafi hjá Perryman Financial Advisory. 

Það getur verið að jafnvel eftir meðferð líti maðurinn þinn ekki á lánin þín sem alla eða hluta ábyrgð sína. Ráð Grant: „Þú verður að hafa einhverja kunnáttu ef þetta eru námslán. Vinnumarkaðurinn er sá besti sem hann hefur verið að undanförnu. Nú er góður tími til að leita og ég vil hvetja þig til að fá þér vinnu og vera fjárhagslega sjálfstæður.“

Að lokum ætti þessi atburðarás að styrkja alla sem eiga í erfiðleikum með að greiða til baka lán til að öðlast betri skilning á valkostum sínum. „Finndu út hvað er á lánshæfismatsskýrslunni þinni og hverjar skuldbindingar þínar eru. Talaðu við kröfuhafann, segðu þeim þegar þú skilur eitthvað ekki og biddu hann um að útskýra það fyrir þér,“ segir Tayne.