Skoðun: „Betri en 401(k)“? Scammer blés í gegnum meira en 5 milljónir dollara af fjármunum fjárfesta sem ætlaðir voru til starfsloka

Lesa: Gakktu úr skugga um að aldraðir foreldrar þínir hafi rétta heilsugæslu - og þeir verða ekki sviknir

Á þeim tíma tefldi Perez líka meira en $200,000 í spilavítum, tók út reiðufé upp á meira en $600,000 og eyddi háum fjárhæðum í allt frá þyrlu til Dallas Cowboys, segir SEC.

Alls nam meint sókn um 5.6 milljónum dollara, eða meira en 4,400 dollara á hverjum degi, að sunnudögum meðtöldum. Þetta voru næstum tveir þriðju hlutar af þeim peningum sem fjárfestir voru hjá honum, segir SEC.

Permian Basin Proppants Inc., fyrirtæki sem Perez stjórnar sem forseti og notaði til að framkvæma áætlunina, var einnig ákært, sagði SEC. 

Á sama tíma, skýrslur framkvæmdastjórnarinnar, var allt kerfið svikið. „Permian var og er sýndarmennska,“ og „hafði litlar lögmætar tekjur,“ segir framkvæmdastjórnin. „Í raun og veru notuðu Perez og Permian megnið af fjárfestafénu í persónulegum ávinningi Perez, til að greiða Ponzi til fjárfesta,“ og í öðrum tilgangi, segir þar.
Og ef SEC hefur rétt fyrir sér munu allt að 265 venjulegir fjárfestar tapa að meðaltali allt að $35,000 af eftirlaunasjóðum sínum á stykki.

Lögmaður Perez, Arnold Spencer frá Dallas, segir við MarketWatch: „Hr. Perez ætlar að verjast ásökunum í málsókninni. En mikilvægara er að hann ætlar að vinna með SEC og fjárfestum hans til að vernda hagsmuni fjárfestanna og fyrirtækisins.

Óháð því hvernig þetta reynist gerum við ráð fyrir að fjárfestar geti gleymt strax draumum sínum um snemmbúin og auðveld starfslok.

Á leiðinni, segir SEC, hunsuðu fjárfestar langan lista yfir helstu viðvörunarmerki. 
Meðal þeirra:
1. Pie-in-the-sky lofaði fjárfestingarávöxtun með talið lítilli áhættu. Perez lofaði allt að 30% arðsemi af fjárfestingu án áhættu, segir SEC. Þetta, á þeim tíma þegar jafnvel menn eins og Goldman Sachs og Warren Buffett gátu ekki að meðaltali betra en um 12% – með mikilli áhættu. Perez meira að segja tryggingu Einstakir fjárfestar ávöxtun á bilinu 10% til 100% innan 30 til 90 daga, segir SEC.

2. Vafasamir viðskiptahættir. Perez sagðist einnig hafa boðið sumum fjárfestum tryggða 20% auka ávöxtun. ef þeir myndu birta glimrandi umsagnir um hann og fjárfestingarrekstur hans á heimasíðu Better Business Bureau.

3. Hlutir sem meikuðu engan sens. Perez er sagður hafa sagt fjárfestum að fyrirtæki hans hafi alltaf nóg handbært fé við höndina til að borga öllum fjárfestum sínum - og vekur upp þá augljósu spurningu hvers vegna þessi ótrúlega ábatasama aðgerð, fyllt með reiðufé, jafnvel þyrfti utanaðkomandi fjárfesta.

4. Gervi leiðir til að stöðva fjárfesta að draga út peningana sína. Sagt er að Permian hafi verið með 366 daga læsingu á fjármunum. Og, segir SEC, þegar ákveðnir fjárfestar reyndu að taka út peningana sína sagði Perez þeim að SEC myndi ekki leyfa þeim.

5. Sæknimarkaðssetning. Perez, fyrrverandi hermaður í bandaríska sjóhernum, markaðssetti áætlun sína sérstaklega fyrir aðra vopnahlésdaga sem og virkt herlið. Hann gerði mikið úr sögu sinni sem virðist vera „her til milljónamæringa“. Markaðssetning vegna skyldleika er ekki alltaf viðvörunarmerki, en það er svo algengt í fjárfestingarsvikum að SEC hefur í raun viðvörunarblað um efnið. 

Allt í lagi, svo fyrir reynda og fróða fjárfesta eru sumir af þessum meintu rauðu fánum svo augljósir að þeir myndu verðskulda strax Bronx fagnaðarlæti. En margir, kannski flestir, eru tiltölulega óreyndir þegar kemur að fjárfestingum. Og hvers vegna ættu þeir ekki að vera það? Viðfangsefnið getur verið mjög flókið, fjárfestingarvörur geta verið dularfullar og ógagnsæar og fjármálafræðsla er ýmist undirstöðu eða engin.

Tilfelli eins og þessi vekja aftur upp einfalda, augljósa spurningu: Væri það ekki bara ódýrara í alla staði ef við kenndum fólki meira um þetta á meðan það er enn í skóla?