SEC lagði nýlega fram nýjar reglur sem gætu haft neikvæð áhrif á milljónir sparifjáreigenda - hér er það sem þeir eru og hvernig á að halda áætlunum þínum á réttan kjöl

Verðbréfasjóðaiðnaðurinn hefur tekið mark á bandaríska verðbréfaeftirlitinu vegna nýrra fyrirhugaðra reglna sem gætu skaðað milljónir Bandaríkjamanna sem spara til eftirlauna.

SEC vill breyta því hvernig verðbréfasjóðir eru reknir til að búa þá betur undir streitu markaðsaðstæður og til að vernda hagsmuni fjárfesta.

Ekki missa af

Hins vegar telja gagnrýnendur að tillögur SEC séu „óframkvæmanlegar og kostnaðarsamar“ - og þær gætu gert það „erfiðara fyrir fjölskyldur að ná fjárhagslegum markmiðum sínum,“ að sögn Eric Pan, forseta og forstjóra Investment Company Institute (ICI).

Bandaríkjamenn leita oft til verðbréfasjóða til spara til eftirlauna, en með þessari leið sem hugsanlega er í hættu, eru aðrar leiðir til að halda eftirlaunaáætlunum þínum á réttan kjöl.

Hverju vill SEC breyta?

SEC vill að verðbréfasjóðir og sumir kauphallarsjóðir eigi að minnsta kosti 10% af mjög seljanlegum eignum - sem þýðir reiðufé eða eign sem auðvelt er að breyta í reiðufé - til að hjálpa til við að stjórna auknum innlausnum á tímum efnahagslegra álags.

Það vill einnig framfylgja sveifluverðlagningu og harðri daglegri lokun klukkan 4:XNUMX á Austurtíma fyrir kaupmenn - tvær breytingartillögur sem hafa soðið blóð sjóðsstjóranna.

Sveifluverð breytir nettóeignavirði (NAV) sjóðs í takt við viðskiptastarfsemi þannig að seljendur beri kostnaðinn við að fara úr sjóðnum án þess að þynna út hlutabréf þeirra fjárfesta sem eftir eru.

Hin fyrirhugaða harða daglega lokun er „stórkostleg breyting,“ að sögn Pan, sem segir að lokatímar - hugsanlega eins snemma og klukkan 7 á vesturströndinni - muni þýða að „fjárfestar í verðbréfasjóðum munu missa fullan aðgang að viðskiptum í dag. verð á venjulegum markaðstíma."

Saga heldur áfram

Spurningin sem sjóðstjórar spyrja er: Hvers vegna laga það sem er ekki bilað?

„Verðbréfasjóðir hafa verið til í næstum heila öld,“ sagði Pan. „Í gegnum árin hafa þeir staðist áföll, allt frá lægðum til alþjóðlegra styrjalda. Verðbréfasjóðir vinna. Þeir hjálpa fólki að byggja upp fjárhagslegt öryggi.

Óháðir trúnaðarmenn Fidelity hafa „mjög miklar áhyggjur“ af tillögum SEC sem „komu án þess að safna og greina nauðsynleg gögn sem sýna fram á að vandamál sé til staðar.

Þú þarft ekki að halla þér aftur á meðan stjórnmálamenn tuða um stjórnun verðbréfasjóða. Hér er hvernig þú getur tekið stjórnina langtíma fjárhagsáætlunar þinnar.

Lesa meira: Hér er meðallaun hver kynslóð segist þurfa að líða „fjárhagslega heilbrigð“. Gen Z krefst heila $171K á ári - en hvernig bera þínar eigin væntingar saman?

Hvernig á að halda eftirlaunaáætlunum þínum á réttan kjöl

Til að skipuleggja framtíðina ættir þú að líta vel á núverandi fjárhag þinn og spyrja sjálfan þig:

Að gera upp skuldir þínar er mikilvægt vegna þess að hlutir eins og kreditkortaskuldir, bílalánið þitt, veð í húsinu þínu og eftirstöðvar námsláns þíns safnast vöxtum með tímanum.

Ef þú ert ekki í aðstöðu til að borga og þú ert bundinn af mörgum lánalínum geturðu reynt að semja við lánveitandann þinn eða íhuga áætlun um skuldaaðlögun, sem sameinar ýmsar skuldir þínar í eitt einfaldað lán, oft með lægri vöxtum.

Átakanleg 60% þeirra sem ekki eru á eftirlaun eru það áhyggjur af lífeyrissparnaði sínum, samkvæmt upplýsingum frá seðlabankaráði. Þessar áhyggjur hafa orðið áleitnari eftir því sem Bandaríkjamenn berjast við metháa verðbólgu.

Það eru raunverulegir kostir við að spara fyrir eftirlaun eins fljótt og auðið er. Til að byrja með getur hreiðureggið þitt notið góðs af samsettum vöxtum - þegar þú færð vexti af vöxtunum þínum með tímanum.

Til að hjálpa við þetta gætirðu viljað íhuga að nýta þér netbanka, þar sem sparireikningar eru nú að skila 2.5% eða meira, sem er mikill kostur fram yfir steinda og steypubanka.

Þó að þú gætir þurft að forgangsraða tafarlausum fjárhagslegum áföngum eins og að kaupa hús eða borga fyrir skólagöngu barnanna þinna, getur það verið mikill ávinningur þegar þú ert tilbúinn að fara á eftirlaun að venja þig á að spara - jafnvel þótt það sé bara lítið magn í hverjum mánuði - .

Þegar þú skipuleggur fjárhagslega framtíð þína, ættir þú að íhuga að nota skattvæna fjárfestingartæki eins og a 401 (k) reikning ef vinnuveitandi þinn býður slíkt.

401 (k) eftirlaunasparnaðaráætlun gerir þér kleift að stýra hluta af launum þínum inn á reikning þar sem þú getur fjárfest og stækkað peningana þína - og fengið skattaívilnun.

Ef þú hefur ekki aðgang að 401(k), gætirðu íhugað að opna hefðbundna IRA, þar sem þú getur lagt til tekna fyrir skatta og stækkað þær skattfrjálsar þar til þú tekur út eftirlaun.

Þú hefur leyfi til að leggja fram allt að $7,500 í 401(k) og allt að $1,000 í IRA árið 2023.

Annar kostur er a Roth IRA, þar sem framlög þín eru skattlögð fyrirfram þannig að úttektir þínar séu skattfrjálsar við starfslok. Roth IRA eru vinsælir fyrir kosti þeirra og sveigjanleika, en þeir hafa ákveðnar reglur og takmarkanir og þú getur átt yfir höfði sér viðurlög ef þú tekur tekjur þínar út of fljótt.

Það góða við alla þessa reikninga er að þeir gera þér kleift að stækka auð þinn og setja peningana þína í vinnu, sem gefur þér nauðsynlegt sjóðstreymi á eftirlaun.

Hvað á að lesa næst

Þessi grein veitir aðeins upplýsingar og ætti ekki að túlka sem ráð. Það er veitt án ábyrgðar af neinu tagi.