Á hverju ári draga óteljandi Bandaríkjamenn sjálfviljugir saman eigin eftirlaunasjóði með því að krefjast almannatryggingabóta of snemma.
Ekki missa af
Og á þeim tíma þegar dollarinn þinn hefur ekki sama eyðslugetu og heilbrigðiskostnaður er að læðast upp, er það eftirlaunaþegum í hættu.
Nú, tvíhliða hópur stjórnmálamanna leitar að því að „bæta eftirlaunaöryggi“ fyrir Bandaríkjamenn með löggjöf miðar að því að hjálpa þeim að skipuleggja eftirlaun betur.
„Við getum gert það auðveldara fyrir ótal Bandaríkjamenn að krefjast almannatrygginga á besta tíma og fá sem mest út úr eftirlaunatekjum sínum,“ sagði öldungadeildarþingmaðurinn Chris Coons, einn fjögurra öldungadeildarþingmanna sem kynntu „samsyndarfrumvarpið“ fyrr í vikunni.
Hvað er vandamálið með almannatryggingar?
Fyrstu Bandaríkjamenn geta byrjað að krefjast almannatrygginga er 62. En þeir sem kjósa að fresta fá hærri mánaðarlegar greiðslur, með hámarksbótum (og í boði fyrir þá sem segjast vera 70 ára eða eldri.
Vandamálið, segja bandarísku öldungadeildarþingmennirnir Bill Cassidy, Tim Kaine, Susan Collins og Coons, er að flestir sækjast ekki eftir bótum á aldrinum „sem myndi hámarka tekjur þeirra á eftirlaunum.
Fyrir alla fædda frá 1943 til 1954, eru greiddar fullar eftirlaunabætur við 66 ára aldur. Fullur eftirlaunaaldur hækkar smám saman ef þú ert fæddur frá 1955 til 1960 þar til hann nær 67. Ef þú ert fæddur 1960 eða síðar eru fullar eftirlaunabætur greiddar við 67 ára aldur.
Það þýðir að ef þú nærð fullum eftirlaunaaldri þínum, 67 ára á þessu ári, verður þú hámarks mánaðarbætur er $3,627. En ef þú ert enn hress 62 á þessu ári þegar þú ákveður að krefjast almannatrygginga þinnar, þá er hámarks mánaðarleg greiðsla sem þú færð $2,572 - það er 29% minna.
Segjum að þú hafir verið mjög þolinmóður og beðið til sjötugs með að byrja að innheimta bætur. Í því tilviki geturðu krafist hámarks mánaðarlegrar upphæðar allt að $70 - næstum $4,555 meira á mánuði en þeir sem eru að krefjast 2,000 ára.
Áætlað meðaltal mánaðarlegra eftirlaunabóta almannatrygginga í janúar var $ 1,827, sem er mun lægra en hámarks mánaðarlegar bætur - kannski sannar öldungadeildarþingmenn að Bandaríkjamenn „afgefa umtalsverðu magni af eftirlaunatekjum.
Í raun, samkvæmt a Nýleg rannsókn, Bandaríkjamenn tapa næstum $200,000 í eyðslu á lífsleiðinni með því að krefjast bótanna of snemma.
Öldungadeildarþingmenn leitast við að breyta hugtökum
Að hjálpa fólki ákveða hvenær á að sækja bæturnar sínar, vilja löggjafarmenn breyta hugtökum almannatryggingastofnunarinnar (SSA) úr „snemma hæfisaldur,“ „fullur eftirlaunaaldur“ og „seinkaður eftirlaunaaldur“ í „lágmarksbótaaldur“, „venjulegan bótaaldur“ og „ hámarksbótaaldur.“
Að auki myndi nýja löggjöfin krefjast þess að SSA, ríkisstjórnararmurinn sem sér um eftirlaunabætur, til að veita starfsmönnum uppfærslur um hversu mikið þeir hafa greitt í almannatrygginga- og sjúkratryggingakerfið. Fyrir þá sem eru á aldrinum 25 til 54 ára ætti það að vera á fimm ára fresti, og það hækkar í tveggja ára fresti á milli 55 og 59. Þegar þú hefur náð 60, færðu árlega uppfærslu.
„Bandaríkjamenn hafa unnið sér inn almannatryggingar og ættu að hafa bestu fjárhagsupplýsingar sem til eru þegar þeir fara á eftirlaun,“ segir Cassidy. „Frumvarpið okkar tryggir að Bandaríkjamenn sem hyggjast fara á eftirlaun fái sem mest út úr ávinningi sínum.
Þú þarft ekki að halla þér aftur á meðan stjórnmálamenn rökræða um almannatryggingastefnu. Hér eru þrjár leiðir til að tryggja eftirlaunafjárhag þinn.
Lesa meira: Ríkir ungir Bandaríkjamenn hafa misst traust á hlutabréfamarkaði — og eru það veðja á þessar 3 eignir í staðinn. Komdu inn núna fyrir sterkan langtíma meðvind
Skilja hvenær á að krefjast
Ákvörðun um hvenær á að sækja um almannatryggingar er persónuleg ákvörðun. Það eru margar ástæður fyrir því að fólk heldur því fram fyrir fullan eftirlaunaaldur.
Sumir þurfa peninga fyrir nauðsynlegum útgjöldum, til að greiða skuldir eða til að veður fjárhagsleg áföll — og við höfum svo sannarlega fundið fyrir þeim undanfarin ár.
Aðrir halda að þeir muni ekki lifa nógu lengi til að nýta sér ávinninginn sem best, á meðan sumir áhyggjur af því að almannatryggingar verði uppiskroppa með peninga - áhyggjuefni Biden forseti hefur lofað að taka á í fjárhagsáætlun sinni fyrir árið 2024.
Þó að þú gætir freistast til að koma greiðslum þínum af stað snemma, hafðu í huga að bið mun tryggja þér stærri mánaðarlega ávísun sem mun hjálpa þér á gamals aldri, þegar þú gætir ekki farið aftur til vinnu til að vinna þér inn smá pening.
Ef þú hefur áhyggjur af stærð bótanna þinna, þá er það þess virði að skoða bætur maka þíns. Þú mátt krefjast 50% af bótum maka þíns — en þú ættir fyrst að íhuga hversu mikið þú færð.
Ef 50% af tekjum maka þíns eru meira en 100% af tekjum þínum, gætirðu alveg eins farið á eftirlaun til að lifa eftirlaunadraumana þína saman.
Gerðu ráð fyrir óvæntum heilbrigðisútgjöldum
Þó að þú gætir verið með hreint heilsufar þegar þú hættir störfum, mundu að enginn er ónæmur fyrir óvæntum heilsufarsástæðum - og þeir geta verða mjög dýr.
An neyðarsjóður getur hjálpað eftirlaunaþegum að standast fjárhagsstorm, eins og lengri sjúkrahúsdvöl eða veikindi þar sem tryggingar eða Medicare dekka ekki allan kostnað.
Mundu að Medicare kostir ekki sparka inn fyrr en þú nærð 65. Skráningarferlinu fyrir A-hluta (sjúkrahústryggingu) og B-hluta (lækningatryggingu) er lokið í gegnum SSA.
Ef þú ákveður að skrá þig í hluta B verður kostnaðurinn tekinn af mánaðarlegu bótaupphæðinni þinni, svo þú ættir að skipuleggja þá lækkun.
SSA hvetur fólk til að skrá sig tafarlaust í Medicare til að forðast eyður í umfjöllun eða sektarviðurlög við innritun. En ef þú ert nú þegar tryggður í gegnum heilsuáætlun vinnuveitendahóps gæti verið skynsamlegt fyrir þig að skrá þig í Medicare síðar eða seinka hluta B.
Brúðu ávinninginn þinn
Ein aðferð sem sumir Bandaríkjamenn nota til að fresta því að sækja um eftirlaunabætur svo þeir fái hámarksútborgun er svokallaður „Brú almannatrygginga“.
Þetta er áföng nálgun á eftirlaunatekjur þar sem fólk notar 401 (k) eða aðrar eignir sínar eins fljótt og það getur án þess að kalla fram viðurlög - í stað þess að krefjast bóta almannatrygginga fyrir fullan eftirlaunaaldur.
Venjulega tekur fólk sem notar þessa stefnu aðeins út upphæð sem jafngildir því sem það myndi draga frá almannatryggingum við 62 ára aldur.
En mundu að brú er ekki áhættulaust. Það eru skattasjónarmið og aðrar afleiðingar að dýfa í 401 (k) eignir þínar snemma.
Ef þú ert að íhuga þennan valkost, eða ert ekki viss um hvernig á að hámarka eftirlaunabætur þínar, gæti það verið þess virði að leita leiðsagnar hjá fjármálaráðgjafa eða skipuleggjandi sem getur hjálpað þér að vernda eftirlaunahreiðraeggið þitt og koma með bestu áætlunina fyrir sérstakar aðstæður þínar.
Hvað á að lesa næst
Þessi grein veitir aðeins upplýsingar og ætti ekki að túlka sem ráð. Það er veitt án ábyrgðar af neinu tagi.
Heimild: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html