Þriðja stærsta bankahrun í sögu Bandaríkjanna

Á föstudaginn, Undirskriftarbanki viðskiptavinir hræddir af skyndilegt hrun Silicon Valley Bank tók út meira en 10 milljarða dollara í innlánum, sagði stjórnarmaður í samtali við CNBC.

Sú keyrsla á innlánum leiddi fljótt til þess þriðja stærsta bankahrun í sögu Bandaríkjanna. Eftirlitsaðilar tilkynnt seint á sunnudag þegar verið var að yfirtaka Signature til að vernda innstæðueigendur þess og stöðugleika bandaríska fjármálakerfisins.

Þessi skyndilega ráðstöfun hneykslaði stjórnendur Signature Bank, stofnunar í New York með djúp tengsl við fasteigna- og lögfræðiiðnaðinn, sagði stjórnarmaður og fyrrverandi þingmaður. Barney Frank. Signature var með 40 útibú, eignir upp á 110.36 milljarða dala og innstæður upp á 88.59 milljarða dala í lok árs 2022, samkvæmt eftirlitsskrá.

„Við höfðum engar vísbendingar um vandamál fyrr en við fengum innborgun seint á föstudag, sem var eingöngu smit frá SVB,“ sagði Frank við CNBC í símaviðtali.

Vandamál fyrir bandaríska banka með áhættu vegna froðast eignaflokkar heimsfaraldursins - dulritunar- og tækninýjungar - sjóðuðu upp úr í síðustu viku með vindinum á dulmálsmiðlægur Silvergate Bank. Þó að lengi hefði verið búist við fráfalli þess fyrirtækis, hjálpaði það til að kveikja skelfingu vegna banka með mikið magn af ótryggðum innlánum. Áhættufjárfestar og stofnendur tæmd Silicon Valley bankareikninga þeirra á fimmtudag, sem leiddi til þess að hann var gripinn um miðjan föstudag.

Það leiddi til þrýstings á Signature, Fyrsta lýðveldið og önnur nöfn seint í síðustu viku vegna ótta um að ótryggðar innistæður gætu verið læstar eða tapað verðgildi, sem hvort tveggja gæti verið banvænt fyrir sprotafyrirtæki.  

Undirskriftarbanki var stofnað í 2001 sem viðskiptavænni valkostur við stóru bankana. Það stækkaði til vesturstrandarinnar og opnaði sig síðan fyrir dulritunariðnaðinum árið 2018, sem hjálpaði til við vöxt innlána fyrir túrbóhleðslu undanfarin ár. Bankinn bjó til 24/7 greiðslunet fyrir dulritunarviðskiptavini og átti 16.5 milljarða dala innlán frá viðskiptavinum tengdum stafrænum eignum.

En þegar öldur skelfingar breiddust út seint í síðustu viku fluttu Signature viðskiptavinir innlán til stærri banka, þar á meðal JPMorgan Chase og Citigroup, sagði Frank.

Samkvæmt Frank, könnuðu stjórnendur Signature „allar leiðir“ til að styrkja stöðu sína, þar á meðal að finna meira fjármagn og meta áhuga mögulegra kaupenda. Dregið hafði úr innlánsflóttanum á sunnudag, sagði hann, og stjórnendur töldu að þeir hefðu náð jafnvægi í ástandinu.

Þess í stað hafa æðstu stjórnendur Signature verið fjarlægðir í stuttu máli og bankinn var lokað á sunnudag. Eftirlitsaðilar standa nú fyrir söluferli fyrir bankann og tryggja jafnframt að viðskiptavinir hafi aðgang að innlánum og þjónusta mun halda áfram óslitið.

Þessi aðgerð vakti nokkrar augabrúnir meðal áhorfenda. Í sömu sunnudagstilkynningu sem benti á SVB og Signature Bank sem áhættu fyrir fjármálastöðugleika, tilkynntu eftirlitsaðilar nýja fyrirgreiðslu til að styrkja traust á öðrum bönkum landsins.

Annar banki sem hafði verið undir þrýstingi undanfarna daga, First Republic lýst að það ætti meira en 70 milljarða dollara í ónýtt fjármagn frá Seðlabankanum og JPMorgan Chase.

Fyrir sitt leyti sagði Barney, sem hjálpaði til við að semja tímamóta Dodd-Frank lögin eftir fjármálakreppuna 2008, að það væri „engin raunveruleg hlutlæg ástæða“ fyrir því að leggja þyrfti hald á Signature.

„Ég held að hluti af því sem gerðist hafi verið að eftirlitsaðilar vildu senda mjög sterk andstæðingur-dulkóðunarskilaboð,“ sagði Frank. „Við urðum veggspjaldadrengurinn vegna þess að það var ekkert gjaldþrot byggt á grundvallaratriðum.