Fórnarlömb eldsvoða í Colorado standa frammi fyrir háum byggingarkostnaði sem er umfram tryggingavernd

Meirihluti húseigenda í brenndu hverfunum eru taldir af vátryggjendum hafa næga vernd fyrir flestum endurbyggingarkostnaði. Það er öfugt við dreifbýli í Kentucky sem urðu fyrir hvirfilbyljum í síðasta mánuði, þar sem sumir verkalýðseigendur höfðu litla sem enga tryggingu.

Á báðum stöðum mun skortur á vinnuafli og umfang tjónsins gera það að verkum að erfiðara er að byggja upp að nýju

Erin Collins,

eldri varaforseti hjá Landssamtökum samtryggingafélaga, viðskiptahóps. „Það eru einstaklingar á báðum áhrifasvæðum sem eru annað hvort ótryggðir eða ekki með fullnægjandi vernd til að bæta tjón sitt,“ sagði hún.

Um tveir þriðju hlutar fórnarlamba eldsvoða eru venjulega vantryggðir, samkvæmt könnunum United Policyholders, landsbundins neytendaverndarhóps með aðsetur í Kaliforníu. Könnun á fólki sem varð fyrir áhrifum skógarelda árið 2020 í Grand og Larimer sýslum í Colorado leiddi í ljós að skortur nam oft hundruðum þúsunda dollara.

Aðalorsökin er erfiðleikar húseigenda við að ákvarða hversu mikla umfjöllun þeir þurfa, sagði

Daniel Schwarcz,

prófessor við lagadeild háskólans í Minnesota sem hefur rannsakað húseigendatryggingar. Hluti af vandamálinu er að neytendur hafa mikið úrval og margir kjósa ódýrari tryggingar til að halda niðri árlegum iðgjöldum.

Fyrir kaupendur, „það er ótrúlega takmarkað gagnsæi“ í því að finna út hvaða takmörk ættu að vera, sagði hann. Margir neytendur gera ráð fyrir að umboðsmaður eða vátryggjandi hafi fjárhagslegan hvata til að selja þeim meiri umfjöllun en þeir þurfa, sagði hann. En sumir umboðsmenn stuðla að ódýrari stefnu vegna þess að þeir vilja ekki tapa sölu til keppinautar.

Á sumum stórslysasvæðum eru vátryggjendur að reyna að takmarka hugsanlegt tjón sitt, sagði

Amy Bach,

framkvæmdastjóri Sameinuðu vátryggingataka. „Við vitum um margar aðstæður þar sem neytendur biðja um hærri mörk og er hafnað,“ sagði hún.

Eldurinn í síðustu viku var mannskæðasti skógareldurinn í sögu Colorado miðað við fjölda mannvirkja sem eyðilögðust, að sögn hamfaralíkanafyrirtækisins Karen Clark & ​​Co. Áætlun þess um 1 milljarð dala á vátryggðu tjóni nær yfir heimili á svæðunum Louisville og Superior og óinnbyggða Boulder-sýslu. auk stórs verslunarsvæðis með eyðilagðri verslunarmiðstöð og hóteli.

Tryggingastjóri Colorado

Michael Conway

sagði að „líklega mun það koma upp vandamál um vantryggingu,“ sem stafar af bæði ófullnægjandi tryggingafjárhæðum til að byrja með og áframhaldandi verðbólgu. Sem sagt, á næstu tveimur árum þegar framkvæmdir hefjast, „það er svo mikið sem mun vera á sveimi varðandi verðbólgu, byggingarkostnað, launakostnað að þegar við komum að þeim stað sem við erum að endurbyggja þessi heimili mun heimurinn líklega líta út. mikið öðruvísi."

Hann benti á að alríkisneyðarstjórnunarstofnunin veitir nokkra fjárhagsaðstoð við undirtryggingu, þó að stofnunin bregðist venjulega ekki við beiðni neytenda fyrr en eftir að flutningsaðili hefur lokið heildargreiðslum sínum.

Vátryggjendur viðurkenna að ágóði vátrygginga þeirra muni ekki alltaf duga til að mæta tjóninu, en þeir segja að umboðsmenn þeirra hafi unnið hörðum höndum undanfarin ár, andspænis öðrum áberandi hamförum, til að stuðla að kaupum á vátryggingum með þeim örlátustu. skilmála.

Eins og í mörgum borgum víðs vegar um landið hefur húsnæðismarkaðurinn í Denver-svæðinu verið heitur á síðasta ári. Lág vextir á húsnæðislánum ýttu undir mikla eftirspurn eftir íbúðakaupum sem var miklu meiri en fjöldi fasteigna til sölu, sem ýtti undir húsnæðisverð.

Byggingaraðilar jók umsvif til að bregðast við því, þar sem húsnæðisframkvæmdir á Denver-borgarsvæðinu jukust um 30% á þriðja ársfjórðungi frá fyrra ári, samkvæmt húsnæðismarkaðsrannsóknarfyrirtækinu Zonda. En það hefur verið hægt á þeim vegna skorts á vinnuafli og birgðakeðjuvandamála. Á landsvísu hækkaði kostnaður við húsbyggingarefni um 21% í nóvember frá fyrra ári, en laun íbúðabygginga hækkuðu um 8.1% í október frá fyrra ári, samkvæmt greiningu Landssambands húsbyggjenda á gögnum stjórnvalda.

Boulder County er erfiðasta og dýrasta svæðið til að byggja ný heimili á Denver neðanjarðarsvæðinu, vegna takmarkaðs landframboðs og hærri eftirlitskostnaðar, sagði

John Covert,

skólastjóri ráðgjafar hjá Zonda. Þar sem heimili í borginni Boulder hafa orðið dýrari, hefur eftirspurn aukist í nálægum úthverfum, þar á meðal Louisville og Superior, sagði hann.

Byggingarkostnaður á núverandi markaði er sérstaklega sveiflukenndur vegna truflana á aðfangakeðjunni, sagði

David Sinkey,

framkvæmdastjóri Boulder Creek Neighborhoods, byggingaraðila með aðsetur í Louisville.

„Fyrirsjáanleiki í kringum kostnað er bara næstum ómögulegur núna,“ sagði hann. „Ég held að það sem er að byrja að renna upp fyrir mörgum sé að tryggingaverndin verði mun lægri en núverandi kostnaður við að byggja.

Vantrygging getur leitt til tafa á uppbyggingu og sumt fólk sem eyðilagði heimili sín í skógareldum á Boulder-svæðinu árið 2020 á enn eftir að endurreisa. „Sárin mín voru rifin upp aftur síðastliðinn fimmtudag og ég endurlifði hvert augnablik af áfallinu“ af eldinum sem brenndi niður Boulder húsið hans í október 2020, sagði

Kevin Mott,

húðsjúkdómalæknir sem býr í frístundabíl í bili.

Tryggingar hans komust upp og endurbygging hans tafðist á meðan hann stillti upp fjármögnun. Hann hafði $ 900,000 takmörk fyrir bústaðinn sjálfan, auk $ 700,000 fyrir innihald. Nýja heimili hans mun kosta um 2 milljónir dollara, þar á meðal uppfærslur til að uppfylla nýjar byggingarreglugerðir, sagði hann.

Að undanskildum vátryggjendum sem selja ríkum húseigendum hafa flestir flutningsaðilar eytt einu sinni algengum og tiltölulega rausnarlegum ábyrgðum til að greiða allan kostnað við endurbyggingu. Þess í stað bjóða sumar vátryggingar að greiða fasta upphæð, svo sem 20%, yfir vátryggingarverði íbúðar, ef vantaði.

Margir vátryggjendur, þar á meðal State Farm og USAA, hafa einnig einhvers konar verðbólguvernd. En þeir treysta samt á húseigendur til að uppfæra stefnu sína til að gera grein fyrir endurgerð eða stækkun.

Skrifaðu til Leslie Scism kl [netvarið] og Nicole Friedman kl [netvarið]