Fyrir ungt fólk gæti sparnaður fyrir eftirlaun verið lágt á forgangslistanum þínum - einhvers staðar á milli þess að þrífa baðherbergið og fara til DMV. Samt samkvæmt fjármálaráðgjöfum er fjárfesting snemma á eftirlaunareikningum besti kosturinn til að verða milljónamæringur. Hljómar meira spennandi núna?
„Að spara fyrir eftirlaun er ekki eitthvað sem fólk er spennt að tala um í matarboði, en það er ástæðan fyrir því að klárt fólk vinnur með peningum,“ segir Marshall Nelson, auðlegðarráðgjafi hjá Crewe Advisors. „[Snjallustu fjárfestarnir] eru tilbúnir til að gera minna kynþokkafulla fjárfestingu og vera þolinmóðir með peningana sína,“ bætti hann við.
Að nota reikninga eins og Roth IRA og 401(k) getur aukið sparnað þinn í gegnum áratugina. Fyrir þá sem hafa samsvörun vinnuveitanda við 401(k) reikninginn sinn, ætti fyrsti forgangurinn að vera að hámarka þá samsvörun. „401(k) er ástæðan fyrir því að flestir Bandaríkjamenn sem verða milljónamæringar verða milljónamæringar,“ útskýrði Nelson. „Ástæðan er sú að það er frekar sársaukalaust,“ bætti hann við. Ef þú ert með vinnuveitendasamsvörun er auðveldasta og áhrifaríkasta leiðin til að sjá arðsemi af fjárfestingu þinni að hitta þá samsvörun.
Samt fyrir fjárfesta sem eiga aukafé eða hafa ekki samsvörun vinnuveitanda, getur opnun Roth IRA tekið eftirlaunasparnað þinn á næsta stig. „Ef þú átt dollara eftir og þú ert gjaldgengur getur það verið gagnlegt að hafa bæði Roth IRA og 401(k) fyrir skattareikning,“ útskýrði Marguerita Cheng, ráðgjafi hjá Blue Ocean Global Wealth. „Þegar ég er að vinna með einstaklingum og fjölskyldum, vil ég að þeir fái smá skattasparnað í dag, en mér líkar líka að þeir fái smá skattasparnað í framtíðinni svo ávinningurinn af því að hafa hvort tveggja er að þeir fái smá skattadreifingu,“ útskýrði hún .
„Roth IRAs geta verið öflugt tæki til eftirlaunasparnaðar og búsáætlanagerðar, jafnvel fyrir þá sem hafa 401(k) samsvörun fyrir fyrirtæki í boði,“ sagði Joe Rosol, aðstoðarforstjóri Bel Air Investment Advisors. „Roth IRAs bjóða venjulega upp á marga fleiri fjárfestingarkosti samanborið við 401(k), hafa lægri gjöld og veita meiri sveigjanleika í afturköllun,“ sagði hann.
Ávinningurinn af Roth IRA er að framlögin eru aðeins skattlögð þegar þau eru sett inn á reikninginn, svo peningarnir stækka þá skattfrjálsir. Fjárfestar geta aðeins fjárfest tekjur í Roth IRA og það eru tekjumörk fyrir hverjir geta lagt sitt af mörkum. Ef þú leggur fram skatta sem einhleypur, verða árstekjur þínar að vera undir $144,000 fyrir skattárið 2022 (undir $153,000 fyrir 2023) og ef þú leggur fram skatta saman verða tekjur þínar að vera undir $214,000 ($228,000 árið 2023) til að leggja í Roth. Fjárfestar geta sparað allt að $6,000 á ári árið 2022 í Roth og allt að $6,500 árið 2023, sem skiptist niður í $541 á mánuði. Samt sem áður lögðu ráðgjafar áherslu á að hvers kyns upphæð sem fjárfestar geta lagt inn gengur langt og fólk ætti ekki að láta hugfallast að opna fjárfestingarreikninga af einhverju tagi bara vegna þess að þeir geta aðeins lagt fram litla upphæð á mánuði.
Kraftur vaxtasamsettra vaxta talar sínu máli: Taktu 25 ára mann sem ákveður að leggja $200 á mánuði til Roth IRA sem hefst í dag. Þegar þeir láta af störfum við 65 ára aldur miðað við staðlaðan markaðsvöxt, myndi uppsafnaður sparnaður nema $512,663. „Fegurðin við Roth IRA er að milljón dollara er sönn milljón dollara og hún er ekki étin upp af sköttum,“ útskýrði Nelson.
Annar ávinningur af Roth IRA er að fjárfestar geta einnig hjálpað maka sínum að spara með maka IRA. Ólíkt hefðbundnum IRA þarf ekki að afturkalla Roth IRA innan viku frá starfslokum, svo peningarnir geta haldið áfram að vaxa skattfrjálst og jafnvel skilað til annarrar kynslóðar.
Hægur og stöðugur er nafn leiksins hvað varðar fjárfestingu, svo ráðgjafar útskýrðu að það væri betra að leggja til hliðar litla upphæð á mánuði af tekjum þínum til að fjárfesta en að gera stórar, áhættusamar fjárfestingar. Eftir að hafa greitt niður hávaxtaskuldir og stofnað þriggja til sex mánaða framfærslukostnað í reiðufé, mun fjárfesting leyfa peningunum þínum að vinna fyrir þig. „Allir peningar sem yngri kynslóðin – eða einhver fyrir það efni – er að fjárfesta núna á hlutabréfamarkaði á meðan þeir eru á hagstæðum afslætti miðað við fyrir þrettán mánuðum síðan verða fjárfesting sem fólk er þakklátt fyrir að hafa gert,“ segir Marshall.
Upphaflega var fjallað um þessa sögu fortune.com
Meira frá Fortune:
Ólympíugoðsögnin Usain Bolt tapaði 12 milljónum dollara í sparnaði vegna svindls. Aðeins $12,000 eru eftir á reikningnum hans
Raunveruleg synd Meghan Markle sem breskur almenningur getur ekki fyrirgefið – og Bandaríkjamenn geta ekki skilið
'Það bara virkar ekki.' Besti veitingastaður í heimi er að leggjast niður þar sem eigandi hans kallar nútímalega fína veitingahúsið „ósjálfbært“
Bob Iger setti bara niður fótinn og sagði starfsmönnum Disney að koma aftur inn á skrifstofuna
Heimild: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html