Þó að meðalsparnaðarreikningur sé enn að borga miðlungsvexti (sjá hér að neðan), eru sumir hávaxtasparnaðarreikningar að borga meira en þeir hafa gert í áratug. „Þegar vextir hækka, bjóða samkeppnishæfustu sparireikningarnir ávöxtun sem síðast sást árið 2009 og þeir halda áfram að hækka,“ segir Greg McBride, aðalfjármálasérfræðingur hjá Bankrate. Þú munt finna fjölda reikninga sem borga núna 3% eða meira, og þú getur sjá hæstu sparnaðarvextina sem þú gætir fengið núna hér.
Sparnaðarvextir í dag
Hér að neðan eru nýjustu meðalvextir á sparireikningum og geisladiskum, samkvæmt gögnum frá Bankrate sem gefin voru út 7. desember, og síðan spjöllum við við sérfræðinga um hversu mikið þú ættir að spara (já, jafnvel í þessu háverðbólguumhverfi), hvar á að setja peningana og fleira.
Reikningur | Meðalgengi greitt |
1 árs geisladiskur | 2.20% |
2 árs geisladiskur | 2.33% |
3 árs geisladiskur | 2.47% |
4 árs geisladiskur | 2.45% |
5 árs geisladiskur | 2.61% |
6 mánaða geisladiskur | 1.66% |
9 mánaða geisladiskur | 2.29% |
Peningamarkaðsreikningur | 0.32% |
Sparnaður $10K | 0.20% |
Sparnaður $25K | 0.44% |
Sparnaður $50K | 0.44% |
Sparnaðarreikningar með hærri ávöxtun | 0.82% |
Hversu mikið þarftu í sparnað?
Kostir eru mismunandi um nákvæmlega hversu mikið, en sem gróf þumalfingursregla, ætla að sokka í burtu allt frá 3-12 mánaða nauðsynlegum tekjum í neyðarsjóð. Aldur þinn, hjúskaparstaða og ferill eru allir þættir í því hversu mikinn neyðarsparnað þú þarft.
„Hjón, sem enn eru á ferli sínum, vilja 3-6 mánaða sparnað, en líklega nær sex ef tekjurnar eru misjafnar,“ segir löggiltur fjármálaskipuleggjandi Curtis Crossland hjá Suttle Crossland Wealth Advisors. Sumir sérfræðingar ráðleggja að hafa 12 mánaða neyðarsparnað, en það gæti talist óhóflegt fyrir suma. „Það gæti aðeins verið viðeigandi ef þú ert að leita að því að skipta um starfsvettvang og þú býst við að vera atvinnulaus í nokkra mánuði,“ segir Alvin Carlos, löggiltur fjármálaskipuleggjandi hjá District Capital Management.
Utan neyðarsjóðs gætirðu líka viljað spara fyrir skammtímamarkmiðum, eins og ef þú vilt kaupa td heimili á næstu sex mánuðum eða vilt fara í frí.
Sjáðu hæstu verð á sparnaðarreikningi sem þú gætir fengið núna hér.
Hvar á að setja peningana þína: Sparireikningur, MMA vs geisladiska
Settu peningana þína í neyðarsjóðnum á öruggan stað, eins og hávaxtasparnaðarreikning, peningamarkaðsreikning eða geisladisk.
Stóru kostir sparireikninga eru sveigjanleiki, auðveld sparnaður, vextir og að vita að peningarnir þínir eru verndaðir. En það geta verið gallar á því að hafa peningana þína á hávaxtasparnaðarreikningum líka. Það eru oft úttektarmörk sem bera gjöld þegar þú hefur farið yfir fjölda úttekta á mánuði og þau eru ekki tilvalin til langs tíma vegna þess að þau borga kannski ekki eins mikla vexti og önnur sparnaðartæki. Sjáðu hæstu verð á sparnaðarreikningi sem þú gætir fengið núna hér.
Fyrir áhættufælna fjárfesta eða alla sem eru aðeins að leita að fjárfestum til skamms tíma geta geisladiskar verið gagnlegir til að vernda höfuðstól, en samt gera ráð fyrir að fá smá vexti. Reyndar bjóða geisladiskar venjulega betri vexti en sparireikningar. Það er hins vegar mikilvægt að hafa í huga að það er í rauninni bara skynsamlegt að setja peninga í geisladisk ef þú getur geymt hann þar þangað til hann nær gjalddaga, sem er venjulega á milli nokkurra mánaða og fimm ára - annars ertu á krækja í háa vítaspyrnu. Ef þú ert að spara með ákveðið markmið í huga er geisladiskur oft ein besta sparnaðaraðferðin þar sem tryggt er að þú færð ávöxtun.
Peningamarkaðsreikningar (MMA) eru sparireikningar sem hafa skuldfærslu- og tékkaritunargetu ásamt hærri vöxtum en hefðbundnir sparireikningar. MMAs hafa oft hærri lágmarkskröfur um jafnvægi og eru venjulega með undirvexti miðað við hávaxtasparnaðarreikninga. Ef að hafa möguleika á að eyða beint af sparireikningi er eitthvað sem er mikilvægt fyrir þig, þá býður MMA upp á ágætis verð með sveigjanleika þess að skrifa ávísanir eða nota debetkort sem er tengt við reikninginn.
Hvað á að vita áður en þú opnar MMA eða sparnaðarreikning eða kaupir geisladisk
Áður en þú opnar sparnaðarreikning þarftu að ganga úr skugga um að þú sért með vernd alríkisinnstæðutryggingar, að þú getir uppfyllt allar stöður eða aðrar kröfur til að forðast mánaðarleg gjöld og að þú getir auðveldlega fengið peninga inn og út úr reikninginn þegar þörf krefur. „Oft er auðveld leið til að færa peninga fram og til baka að tengja reikninginn við tékkareikninginn hjá núverandi banka eða lánafélagi,“ segir McBride. (Sjáðu hæstu verð á sparnaðarreikningi sem þú gætir fengið núna hér.)
Áður en þú færð geisladisk skaltu ganga úr skugga um að þú skiljir skilmála innborgunarinnar og að þú sért í lagi með að geta ekki snert peningana þína fyrir hvaða fasta tíma sem þú hefur samið um. Það er líka mikilvægt að kynna þér sektargjaldið fyrir snemmbúin afturköllun ef þú finnur fyrir því að þú þurfir að taka út fé áður en geisladiskurinn rennur út.
Áður en þú opnar MMA skaltu ganga úr skugga um að þú sért fær um að uppfylla lágmarksstöðu og aðrar kröfur. Þú ættir líka að bera saman vextina við hefðbundinn sparireikning og hávaxtasparnaðarreikning til að tryggja að þú fáir sem mest fyrir peninginn.
Framtíð sparnaðarvaxta
Þar sem fleiri vaxtahækkanir eru hugsanlega yfirvofandi á sjóndeildarhringnum geta sparifjáreigendur búist við bættri ávöxtun sparireikninga og geisladiska, sérstaklega hjá netbönkum, smærri samfélagsbönkum og lánafélögum. „Horfur fyrir frekari vaxtahækkanir eru vænlegar fyrir sparifjáreigendur, sérstaklega á þeim tímapunkti sem við förum að sjá afturför í verðbólgu,“ segir McBride.
Ráðin, ráðleggingarnar eða röðunin sem sett eru fram í þessari grein eru frá MarketWatch Picks og hafa ekki verið skoðuð eða samþykkt af viðskiptaaðilum okkar.
Heimild: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo