SWIFT sér jákvæðar niðurstöður úr tilraunaprófum

Þróun stafrænna gjaldmiðla Seðlabankans eða CBDC heldur áfram að keyra í fullum gangi. Upp á síðkastið sáu þekktar bankastofnanir „skýrra möguleika og gildi“ í tilraunaprófunum SWIFT CBDC Connector.

Stafrænir gjaldmiðlar Seðlabankans hafa möguleika á að bjóða upp á ýmsa kosti fyrir fjármálakerfið. Jafnvel hagkerfið í heild. Svæði sem eru í samstarfi við bankastofnanir frá Kína til Rússlands til annarra þróaðra ríkja hafa tekið mikilvæg skref undir þessum árgangi. Reyndar, samkvæmt Atlantic Council CBDC tracker, eru 114 lönd, sem standa fyrir yfir 95 prósent af vergri landsframleiðslu, að kanna það. 

Ellefu lönd, þar á meðal Nígería og Bahamaeyjar, hafa þegar hafið endurtekningar sínar.

Á yfirstandandi ári munu yfir 20 lönd taka mikilvæg skref í átt að tilraunastarfsemi. Ástralía, Taíland, Brasilía, Indland, Suður-Kórea og Rússland hyggjast halda áfram eða hefja tilraunir með flugmenn árið 2023. Líklegt er að ECB hefji tilraun á næsta ári.

CBDC ávinningur

Sumir hugsanlegir kostir CBDC útskýra mismunandi landafræðiútfærsluleiðir til að fagna því. 

Sumir af kostunum eru: 

1. Aukin skilvirkni og hraði greiðslna: CBDC getur gert greiðslur hraðari, ódýrari og öruggari en hefðbundin greiðslukerfi. Þetta gæti aukið atvinnustarfsemi og framleiðni.
2. Fjárhagsleg aðlögun: CBDCs geta bætt fjárhagslega aðlögun með því að veita aðgang að bankaþjónustu fyrir óbanka og undirbanka íbúa. Hver sem er með snjallsíma getur nálgast CBDC, jafnvel án hefðbundins bankareiknings.
3. Minni viðskiptakostnaður: CBDCs geta dregið úr viðskiptakostnaði fyrir einstaklinga og fyrirtæki, sem leiðir til kostnaðarsparnaðar og aukinnar samkeppnishæfni.
4. Bætt peningamálastefna: CBDCs geta aukið peningastefnuna með því að leyfa seðlabönkum að innleiða og stjórna peningastefnunni meira. Þetta getur haft í för með sér aukinn stöðugleika fjármálakerfisins og efnahagslífsins.
5. Barátta gegn ólöglegri starfsemi: CBDCs geta hugsanlega hjálpað til við að berjast gegn ólöglegri starfsemi eins og peningaþvætti og fjármögnun hryðjuverka með því að veita meira gagnsæi og rekjanleika viðskipta.

Í ljósi þessara hugsanlegu ávinninga kemur það ekki á óvart að margir seðlabankar um allan heim eru virkir að rannsaka og gera tilraunir með CBDC. 

Jákvæður skriðþungi fyrir CBDC árið 2023

Það kemur ekki á óvart að fjármálastofnanir vinna hratt að innleiðingu/verkefni veitur til CBDCs. Hvort sem það er smásala eða heildsölu CBDC flokkur. Þetta kemur líka fram í a fréttatilkynningu deilt með BeInCrypto. Hérna gaf bankaskilaboðavettvangurinn Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, eða SWIFT, uppfærslu á stöðunni. 

Samkvæmt skýrslunni fundu 18 seðla- og viðskiptabankar „skýr möguleiki og gildi“ í API-undirstaða CBDC tenginu eftir ítarlega yfirferð. Þar af leiðandi varð það vitni að jákvæðum niðurstöðum í tilraunaprófi sínu sem tengdi mismunandi stafræna gjaldmiðla seðlabanka. Samantektin kemur eftir næstum 5,000 CBDC-til-CBDC og CBDC-til-fiat uppgerð á 12 vikum. 

Þar af leiðandi, að tryggja að hægt sé að nota CBDC fyrir greiðslur yfir landamæri. Að auki ætlar SWIFT að keyra annan áfanga af CBDC sandkassa sínum. Ennfremur að þróa "CBDC samtengingarlausn sína í beta útgáfu fyrir greiðslur með aukinni atómvirkni."

„Þátttakendur í seðlabanka og viðskiptabanka lýstu yfir eindregnum stuðningi við áframhaldandi þróun lausnarinnar og bentu á að hún gerði óaðfinnanleg skipti á CBDC, jafnvel þeim sem byggð eru á mismunandi kerfum. 

Meðal þátttakenda eru Royal Bank of Canada, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Monetary Authority of Singapore, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest og fleiri. Samkvæmt nýlegri könnun OMFIF Digital Monetary Institute sem var hluti með BeInCrypto munu 24% seðlabanka kynna stafrænan gjaldmiðil á næstu árum.

Sviðsmyndir í kringum þróunina

Á meðan grunnurinn er lagður gætu nokkur vandamál enn verið uppi. Til dæmis er samvirkni mikilvæg fyrir þróun CBDCs og fjármálageirans. Samvirkni vísar til getu mismunandi kerfa, kerfa og forrita til að vinna óaðfinnanlega saman án samhæfnisvandamála eða hindrana.

Í þessu samhengi er samvirkni nauðsynleg vegna þess að hún gerir kleift að skiptast á stafrænum gjaldmiðlum á mismunandi kerfum og netkerfum. Þetta þýðir að notendur geta hnökralaust millifært fé á milli annarra veskis, greiðslukerfa og jafnvel yfir mismunandi CBDC sem gefin eru út af ýmsum seðlabönkum.

The skortur samvirkni gæti leitt til sílóa af stafrænum gjaldmiðlum, þar sem notendur takmarkast við að eiga viðskipti innan tiltekins nets eða vettvangs. Þetta myndi koma í veg fyrir hugsanlegan ávinning eins og hraðari og ódýrari greiðslur, fjárhagslega þátttöku og aukinn öryggi.

Lewis Sun, alþjóðlegur yfirmaður innlendra og vaxandi greiðslna hjá HSBC, sagði við BeInCrypto:

„Samvirkni er lykillinn að því að átta sig á möguleikum CBDC til að afhenda rauntíma greiðslur yfir landamæri. Á meðan áhugi á CBDC eykst, er hættan á sundrungu líka þegar verið er að gera tilraunir með fjölbreytt úrval tækni og staðla.

Stafræna gjaldmiðla gæti vantað lykilefni

Það er mikilvægt að hafa í huga að þetta eru líka ákveðin áhættu og áskoranir, svo sem áhyggjur af persónuvernd, netöryggisáhættu og hugsanlega truflun á núverandi fjármálakerfi. Því varkár íhugun og greining eru nauðsynleg áður en CBDCs eru innleidd. Nick Anthony, stefnumótandi sérfræðingur hjá Cato Institute, varðandi viðvarandi ástand sagði: 

„CBDC gæti grafið undan bæði grunni og framtíð fjármálamarkaða með því að draga úr lánsfjárframboði, afskipta banka og ögra uppgangi dulritunargjaldmiðils. 

Hann frekar heitir þetta er „stærsta einstaka árásin“ á fjárhagslegt friðhelgi einkalífsins frá því að bankaleyndarlögin voru sett og kenning þriðja aðila. Mundu að þessi stafrænu form hefðbundinna gjaldmiðla eru gefin út og studd af seðlabönkum. Þó að stafrænir gjaldmiðlar hafi tilhneigingu til að hafa marga kosti í för með sér, þá fylgja þeir líka nokkrir hugsanlegir ókostir. 

Áhyggjur í kringum CBDC nýsköpun

Hér eru nokkrir af helstu ókostum CBDC:

1. Öryggisáhætta: CBDCs gætu verið viðkvæm fyrir öryggisáhættum eins og netárásum, reiðhestur og þjófnaði. Þessar áhættur gætu leitt til þess að einstaklingar og fyrirtæki tapi fjármunum og grafið undan stöðugleika fjármálakerfisins.
2. Persónuverndaráhyggjur: CBDCs gætu einnig vakið áhyggjur af persónuvernd, þar sem seðlabankar hefðu aðgang að nákvæmum upplýsingum um öll viðskipti. Þetta gæti skert friðhelgi einkalífs einstaklinga og fyrirtækja og valdið áhyggjum af eftirliti stjórnvalda.
3. Misskiptingu banka: CBDCs gætu dregið úr eftirspurn eftir hefðbundnum bankainnstæðum, þar sem einstaklingar og fyrirtæki gætu haldið fjármunum sínum beint hjá seðlabankanum. Þetta gæti grafið undan hlutverki banka í fjármálakerfinu og leitt til samþjöppunar valds í höndum seðlabanka.
4. Efnahagsröskun: CBDCs gætu einnig valdið efnahagslegri truflun, þar sem þau gætu grafið undan arðsemi banka og annarra fjármálastofnana. Þetta gæti leitt til samdráttar lánsfjár og samdráttar í atvinnulífi.
5. Tæknilegar áskoranir: Innleiðing CBDCs gæti einnig valdið tæknilegum áskorunum, þar sem það myndi krefjast verulegrar fjárfestingar í tækniinnviðum og þróun nýs regluverks.
    
6. Ættleiðingaráskoranir: CBDCs gætu staðið frammi fyrir áskorunum við ættleiðingu, sérstaklega í löndum þar sem reiðufé er enn mikið notað og þar sem takmarkaður aðgangur er að stafrænni tækni. Þetta gæti aukið á núverandi ójöfnuð og útilokað ákveðna hópa frá fjármálakerfinu.

Rétt er að taka fram að sumt af þessu gallar eru enn íhugandi og mikið mun ráðast af hönnun og útfærslu. Samt sem áður verða stefnumótendur og hagsmunaaðilar að íhuga þessa hugsanlegu áhættu þegar þeim líður áfram með slíkar aðgerðir.