Ertu með spurningu um lífeyrissparnað? Ertu með spurningu um persónulega fjárhagsstöðu þína? Hver sem spurningin er, þá getur Barron's Retirement reynt að hjálpa. Tölvupóstur [netvarið], og við gætum leitað til fjármálasérfræðinga til að fá svör.
Sp.: Hvað ætti ég að gera við gamla eftirlaunareikninga?
Almennt séð ættu sparifjáreigendur að sameina 401(k) og svipaða reikninga sína frá fyrri vinnuveitendum með því að velta þeim yfir á einstakan eftirlaunareikning, segir Gregory W. Lawrence, stofnandi eftirlaunaáætlunarfyrirtækisins Lawrence Legacy Group. IRA gæti boðið upp á fleiri fjárfestingarvalkosti og lægri gjöld en 401 (k) áætlun sem vinnuveitandi styrkir, segir hann.
Nema 401 (k) áætlun núverandi eða fyrri vinnuveitanda þíns bjóði upp á skýran kost, svo sem lægri gjöld eða aðgang að betri fjárfestingartækjum, þá er líklega besti kosturinn að sameina gamla reikninga í IRA, segir Lawrence. Sameining reikninga gerir það auðveldara að stjórna fjárfestingum og einfaldar skipulagningu bús, bætir hann við. Yfirfærsla gefur fjárfestum einnig tækifæri til að uppfæra listann yfir styrkþega.
„Venjulega er gömlum reikningum illa stjórnað eða hunsað,“ segir Lawrence. "Samanaðu reikningana þína til að gera lífið þægilegra."
Skráning fréttabréfs
Starfslok
Barron's færir þér eftirlaunaáætlun og ráðleggingar í vikulega umfjöllun um greinar okkar um undirbúning fyrir líf eftir vinnu.
Að rúlla yfir gamla reikninga gefur einnig starfsmönnum sem eru að fara á eftirlaun tækifæri til að aðlaga fjárfestingarstefnu sína, segir Samuel Eberts, ráðgjafi hjá eftirlaunaáætlunarfyrirtækinu Dugan Brown. Í nýja IRA, til dæmis, gætu þeir valið íhaldssamar fjárfestingar eins og skuldabréfasjóði til að verjast sveiflum á markaði og þegar þeir hætta störfum geta þeir nýtt sér þessa peninga fyrst. Á sama tíma segir hann að framlög þeirra til 401 (k) áætlunar núverandi vinnuveitanda þeirra geti snúið meira í átt að vaxtarmiðuðum fjárfestingartækjum.
Annar valkostur: Fjárfestar gætu viljað hitta endurskoðanda til að ákvarða hvort Roth IRA viðskipti séu æskilegri en hefðbundin IRA-velting, segir Eberts.
Þegar þú breytir peningum úr gömlum 401 (k) eða hefðbundnum IRA í Roth IRA, þá eru þeir peningar skattlagðir sem venjulegar tekjur fyrir það ár - strax skattahögg. Hins vegar vaxa peningarnir í Roth IRA skattfrjálsir í kjölfarið. Hægt er að afturkalla framlög til Roth IRA hvenær sem er vegna þess að þau voru gerð með peningum eftir skatta. Og eftir 59½ aldur geta sparifjáreigendur tekið út fjárfestingarhagnað skattfrjálst, svo framarlega sem Roth IRA er að minnsta kosti fimm ára.
Roth IRA umbreyting gæti verið tilvalin ef þú ert að búast við að fá minni peninga á þessu ári en venjulega og verður í lægri tekjuskattsþrepinu, sagði Eberts. Endurskoðandi getur ákvarðað nákvæmlega hversu miklu fjárfestir getur breytt í Roth IRA án þess að vera rekinn inn í hærri krappi, bætir hann við. Fjármunir sem ekki er breytt geta verið áfram í hefðbundnum IRA.
Skatthlutföll munu líklega hækka í framtíðinni, svo að borga skatta núna með Roth IRA umbreytingu er líklega skynsamlegt, svo framarlega sem þú ert innan sama tekjuskattsþreps, segir Eberts: „Ef þú getur nýtt þér lágtekjuár , þá gæti það alveg verið góð hugmynd."
Skrifaðu til [netvarið]
